Al obtener tu primer empleo y ser dado de alta en el IMSS o ISSSTE por tu patrón, la CONSAR te asignará una Afore que te ayudará a administrar y cuidar tus recursos para el retiro.

Sin embargo, tienes derecho a elegir la Afore que mejor se adapte a tus necesidades y a los beneficios que estás buscando. 

Conocer en qué Afore estás registrado te permite dar un seguimiento a tu ahorro, evaluar el servicio que recibes y, si lo consideras necesario, realizar un cambio de Afore hacia una administradora que te ofrezca mejores opciones, atención y herramientas digitales.

En InverCap Afore contamos con diversos beneficios en servicio, como la asesoría personalizada por medios digitales, ¡y muchos más! Si deseas saber cómo cambiar de Afore a InverCap, te invitamos a leer la siguiente información.

Es importante que conozcas en qué Afore estás para estar al tanto de cómo administra tus recursos, así como los beneficios que te ofrece. Y si no estás convencido con la Afore a la que fuiste asignado, recuerda que puedes registrarte en la administradora de tu preferencia.

Solo tienes que seguir un sencillo proceso de traspaso en línea, y si no sabes cómo hacerlo, ¡no te preocupes! Nuestros especialistas te asesorarán para que sepas cómo cambiar de Afore a aquella que te ofrezca grandes beneficios, como InverCap.

En InverCap Afore contamos con diversos beneficios en servicio, como la asesoría personalizada por medios digitales, ¡y muchos más! Si deseas saber cómo cambiar de Afore a InverCap, te invitamos a leer la siguiente información.

Cómo cambiar de Afore paso a paso

El trámite de cambio de Afore es un servicio totalmente gratuito, rápido y sencillo. Este movimiento te permite elegir la entidad de tu preferencia y esta se encargará de manejar tu ahorro para el retiro. 

Si te estás preguntando cómo cambiar de Afore paso a paso sin complicaciones, es decir, si es necesario hacerlo en sucursal o de manera directa en línea, ¡te tenemos una gran noticia! Es posible realizar el traspaso de una manera más cómoda y sencilla mediante la App InverCap Afore Móvil. Te decimos a continuación cómo cambiar de Afore desde esta aplicación.

Cómo cambiar de Afore desde la App InverCap Afore Móvil

La App InverCap Afore Móvil es una herramienta digital que te permite administrar tu cuenta individual desde tu celular, haciendo más sencilla la planificación de tu retiro mediante sus diversas funcionalidades que van desde la realización de aportaciones voluntarias hasta el registro en InverCap.

Conoce cómo cambiar de Afore a través de la App InverCap Afore Móvil:

• Descárgala desde App Store o Play Store.
• Lo primero es ingresar tu CURP y los datos solicitados.
• Se validará tu información.
• Revisa términos y condiciones así como el aviso de privacidad.
• En la siguiente pantalla verifica que tus datos sean correctos.
• Revisa cada uno de los conceptos que te presenta la aplicación y presiona continuar.
• En el siguiente paso la aplicación te pedirá una validación facial mediante una selfie (te recomendamos estar en un lugar con buena iluminación y de preferencia con fondo blanco).
• Conoce los beneficios que tendrás al formar parte de InverCap.
• Recuerda que es importante registrar a tus beneficiarios.
• Por último, revisa y acepta la carta de derechos y el contrato de servicios.

Una vez que terminas estos pasos que te indican cómo cambiar de Afore es así de fácil comenzar una nueva experiencia de la planificación de tu retiro de lado de InverCap.

¿Cuánto tiempo tarda mi cambio de Afore?

Ya que conoces cómo cambiar de Afore, es importante tener en cuenta el tiempo que toma ser parte de la familia InverCap.

A partir de que realizas el trámite y al momento que recibamos el dinero de tu cuenta, el plazo máximo para concluir el proceso es de 20 días hábiles, sin embargo, te mantendremos informado del estatus de tu movimiento. 

Para cualquier duda o aclaración que necesites sobre cómo cambiar de Afore, puedes contactar a nuestros asesores al 55-4747-8000.

Requisitos para cambiar de Afore

Después de conocer cómo cambiar de Afore, es importante conocer los requisitos para lograr este objetivo. Cabe mencionar que no son muchas las condiciones que dan paso al registro en una nueva Afore.

Los requisitos para cambiar de Afore a InverCap son:

• No haber cambiado de Afore en el último año
• Tener tu Expediente de Identificación completo y actualizado

Este último documento es indispensable tanto para tener todo en orden con tu cuenta individual como para iniciar el proceso que te indica cómo cambiar de Afore. Conoce más a continuación.

Importancia del Expediente de Identificación para el cambio de Afore

El Expediente de Identificación es un archivo digital en el que se concentra tu información, personal y biométrica y es indispensable para realizar el cambio de Afore, así como otros trámites de Afore en línea.

Gracias a este archivo se evita el papeleo y permite que tanto el proceso de registro como los diversos trámites de tu Afore se realicen de manera más segura y se optimicen los tiempos de atención.

Los datos que se almacenan en tu Expediente de Identificación son tu identificación oficial (INE), fotografía, firma manuscrita y huellas digitales, datos personales, comprobante de domicilio y datos de tus beneficiarios.

¿Qué pasa durante el traspaso de Afore?

Durante el proceso de cambio de Afore, la administradora que elegiste solicita tu información a la base de datos de la CONSAR. Posteriormente, los recursos que tenías en tu Afore anterior se transferirán a la nueva entidad, que será responsable de administrar tu ahorro para el retiro.

Este procedimiento se realiza de forma segura y regulada, garantizando la continuidad de tu cuenta individual.

¿Qué debo considerar al cambiarme de Afore?

Uno de los aspectos a considerar si estás buscando cómo cambiar de Afore es evaluar aspectos como:

• Calidad del servicio y atención al cliente.
• Herramientas digitales disponibles.
• Facilidad para realizar trámites en línea.
• Transparencia y claridad en la información de tu Ahorro para el Retiro.

¿Es bueno cambiar de Afore?

Si estás pensando en cómo cambiar de Afore y si es la mejor decisión para ti y tu futuro, recuerda que todo dependerá de los beneficios que busques en ella y cómo tu nueva administradora trabaja para maximizar tus recursos.

En InverCap contamos con más de 18 años de experiencia en el manejo del ahorro para el retiro de miles de trabajadores para ayudarlos a vivir el futuro de sus sueños. Si quieres más información sobre cómo cambiar de Afore a InverCap contáctanos al 55-4747-8000.

Tu ahorro para el retiro comienza en tu Afore

Todos y cada uno de los trabajadores activos que están dados de alta en el IMSS o ISSSTE cuentan con una Afore. Las Administradoras de Fondos para el Retiro, o más conocidas como Afores, se encargan de cuidar, administrar y hacer crecer tus recursos para que al momento de llegar a tu retiro puedas obtener una pensión digna.

Esto se logra mediante la creación de una cuenta individual al trabajador, en ella se irán realizando diversos movimientos que harán que su ahorro crezca de manera constante hasta que este alcance su jubilación.

¿De qué se compone tu cuenta de Afore?

Antes de comenzar con el tema “¿Cómo saber cuánto tengo en mi Afore?”, primero debes conocer la composición de tu cuenta individual y cómo se forma el saldo total de la misma.

La cuenta individual de tu Afore se compone de tres subcuentas, cada una con diversos objetivos que darán como resultado la formación de tu patrimonio, conócelas:

• Retiro, Vejez y Cesantía: aquí se concentran las aportaciones obligatorias que realiza tu patrón, el gobierno y tú como trabajador. Estos recursos, junto con los rendimientos, conforman la base de tu pensión.

• Aportaciones voluntarias: esta subcuenta se compone por el Ahorro Voluntario de tu Afore, es decir, los recursos que destinas a tu ahorro por cuenta propia. Esta inversión te brinda beneficios fiscales, la posibilidad de retirar tu dinero en el momento que lo requieras, entre otras ventajas.
• Vivienda: Las aportaciones de esta subcuenta las realiza únicamente tu patrón de manera bimestral, son equivalentes al 5% de tu salario base de cotización. Dichos recursos son destinados al Infonavit a través del Fondo Nacional de la Vivienda, quedando registrados estos recursos en tu Afore.

Si deseas conocer más acerca de tu Afore, te invitamos a consultar nuestro contenido Conociendo tu Afore, donde encontrarásencontraras información que te puede interesar.

¿Cómo saber cuánto tengo en mi Afore?

Existen tres maneras en que puedes identificar el saldo total de tu cuenta de Afore:

1. Solicitando tu Estado de Cuenta
2. Consultando el saldo de tu cuenta individual a través de la App InverCap Afore Móvil
3. Escribiéndonos por medio de nuestro chat de WhatsApp.

¿Qué es el Estado de Cuenta y cómo saber cuánto tengo en mi Afore?

El Estado de Cuenta es un documento que te permite conocer a detalle todo movimiento de tu Afore, así como el flujo de tu ahorro para el retiro. En él podrás encontrar la distribución de tu dinero en las subcuentas existentes, pero, ¿cómo saber cuánto tengo en mi Afore con este documento?

Gracias a la división con apartados de tu Estado de Cuenta podrás encontrar fácilmente la suma de tus recursos, ya sea por cada movimiento en subcuentas, o bien, el saldo total a la fecha de corte de este trámite.

Recuerda que puedes recibir tu Estado de Cuenta cada tres meses a domicilio o por el correo electrónico brindado a tu Afore, o bien, es posible solicitarlo a través de la App InverCap Afore Móvil. Disponible en Play Store o App Store.

¿Cómo se lee mi Estado de Cuenta Afore?

Si deseas resolver la duda sobre: “¿cómo saber cuánto tengo en mi Afore?”, con ayuda de tu Estado de Cuenta, pero no sabes cómo leerlo, te damos una pequeña guía a continuación:

• En el apartado superior derecho podrás encontrar el tipo de trabajador que eres de acuerdo a la fecha en que te afiliaste al IMSS o ISSSTE.
• En el lado izquierdo, bajo el logo de InverCap, verás un pequeño bloque donde se muestran tus datos personales.
• En la parte central del documento encontrarás una sección que te ayudará a resolver tu duda sobre: “¿cómo saber cuánto tengo en mi Afore?”, ya que ahí verás tu saldo total, tus aportaciones, tus retiros parciales de ahorro y los rendimientos generados en los últimos 12 meses.
• En la parte inferior izquierda podrás ver a detalle el saldo total de tu cuenta, es decir, lo que has recabado en cada una de las subcuentas (Ahorro para el retiro, Ahorro Voluntario y Ahorro para vivienda).
• En el centro inferior del documento se muestra un Medidor de Atributos y Servicios en donde se agrupan en forma de listado las Afores, siendo las primeras las que mejor atención brindan a sus clientes.
• Por último, en la segunda hoja del documento, en la parte inferior verás un resumen de los retiros y aportaciones que has realizado en un periodo de tres meses.

¿Cómo saber cuánto tengo en mi Afore desde la App de InverCap?

Una manera más sencilla de cómo saber cuánto tengo en mi Afore es consultando el saldo total de manera directa a través de la App InverCap Afore Móvil.

Solo tienes que ingresar a ella y automáticamente encontrarás la sección “Mi Ahorro”, es ahí donde podrás consultar el dinero exacto y en tiempo real que hay en tu cuenta.

¿Por qué es importante conocer mi saldo de Afore?

Saber cuánto tienes en tu Afore, es muy importante para la planificación de tu futuro, ya que te permitirá tener el control de tu ahorro al conocer todas las maneras en que puedes visualizar el salto total de tu cuenta.

Asimismo, podrás calcular si lo que llevas ahorrado es el monto ideal para tu pensión y comenzar un plan de ahorro a tiempo que te permita alcanzar esta meta para vivir un retiro estable.

¿Qué pasa si mi Afore está en ceros?

Si después de seguir los pasos para aclarar tu duda sobre te das cuenta de que tu saldo aparece en ceros, es probable que sea por los siguientes motivos:

• Primer registro en una Afore: si es la primera vez que te das de alta ante una administradora y apenas completaste tu Expediente Electrónico, es normal que tu saldo aparezca en ceros, pues apenas se estará reflejando la información de tu cuenta.
• Cambio de Afore: en caso de que hayas decidido cambiar de administradora, los recursos de tu cuenta se están transfiriendo en lo que termina el plazo de solución de tu trámite, por lo que también es normal ver tu saldo en ceros.
• Estás inscrito en el SAR 92: si cotizaste ante el IMSS entre 1992 y 1997, es probable que tu ahorro se encuentre en una cuenta distinta a la que tienes ahora debido a que pertenecías al SAR 92, un antiguo sistema de ahorro.

¿Qué pasa si hay un error con mi saldo de Afore?

Si consideras que hay algún problema con el monto total de tu cuenta o de tus subcuentas, contacta a un asesor InverCap al 55-4747-8000 para analizar tu caso. 

¿Puedo retirar dinero de mi Afore?

Sí es posible disponer de los recursos que tienes en tu Afore, sin embargo, el monto que podrás obtener dependerá del tipo de retiro que realices, debes saber que existen 2 maneras de disponer de tu ahorro: a través de un retiro total o los retiros parciales.  

El retiro total es cuando obtienes todo el dinero en tu cuenta de Afore y se tramita cuando ya has llegado a la edad de retiro y has cumplido con los requisitos para pensionarte según tu ley, además este trámite se hace de manera directa en una de nuestras sucursales.

En el caso de los retiros parciales, es decir, el retiro por desempleo, de apoyo por gastos de matrimonio o de Ahorro Voluntario, te brindarán un porcentaje del ahorro que tengas en tu cuenta y podrás solicitarlos manera sencilla y rápida a través de la App InverCap Afore Móvil, cumpliendo de igual manera con los requisitos según el tipo de retiro.

En InverCap nos encargamos de administrar e invertir tus recursos para generar rendimientos que hagan crecer tu patrimonio. Somos expertos en retiro.

¡Estamos contigo!

Si deseas conocer más detalles sobre la composición de tu cuenta de Afore o sobre los procesos que aclaran tu duda sobre “¿Cómo saber cuánto tengo en mi Afore?”, puedes contactar a nuestros especialistas para solicitar una asesoría personalizada. Llámanos al  55-4747-8000.

En InverCap sabemos que lo más importante para ti es tu seguridad y la de tu familia, por ello, es importante que registres a quienes serán tus beneficiarios de Afore y que tengas actualizada la información de cada uno de ellos, pues gracias a este beneficio de tu administradora podrás asegurarles un patrimonio incluso en el momento más difícil. 

¿Qué son los beneficiarios Afore?

Los beneficiarios de Afore son aquellos que tendrán el derecho de reclamar los recursos de tu cuenta en caso de que fallezcas.

Existen dos tipos de beneficiarios de Afore: los legales y los sustitutos. Aunque ambos tienen el derecho a cobrar los recursos de tu cuenta individual en caso de que faltes, la diferencia radica en que únicamente los legales podrán solicitar una pensión.

Beneficiarios Legales

Son personas con relación directa al trabajador, son designadas como beneficiarios por el mismo Seguro Social, estos individuos son:

• El esposo(a) o viudo(a) que dependía económicamente del trabajador fallecido.
• Hijos menores de 16 años, o menores de 25 años que no pueden mantenerse con trabajo propio o están estudiando en instituciones del sistema nacional de educación.
• Los padres, si vivían con el trabajador.
• Concubina o concubinario si dependía económicamente del trabajador fallecido.

Para dar de alta a tus beneficiarios legales es necesario acudir a la Subdelegación del IMSS donde está inscrito el trabajador con los siguientes documentos:

• Identificación oficial vigente.
• Número de Seguridad Social.
• CURP.
• Fotografía Infantil.
• Comprobante de domicilio no mayor a tres meses.
• Actas que acrediten parentesco (matrimonio, nacimiento, adopción, hijos, según corresponda).

Beneficiarios Sustitutos

Los beneficiarios sustitutos pueden recibir recursos de la cuenta individual de un trabajador, esto siempre y cuando no existan beneficiarios legales. Los individuos que participan como sustitutos, no tienen que ser necesariamente familiares directos del trabajador.

El titular de la cuenta individual puede elegir hasta 5 beneficiarios de Afore y otorgarles un porcentaje, y podrá modificar su decisión cuantas veces quiera. Estos son dados de alta en tu Expediente Electrónico. 

Para registrarlos o actualizar la información de tus beneficiarios genera una cita en nuestro portal o llámanos al 55-4747-8000 y acude a una de nuestras sucursales con los siguientes datos:

• Nombre
• CURP
• Parentesco

También puedes hacer el trámite de registro fácil y rápido a través de nuestra aplicación InverCap Afore Móvil, si aún no la tienes descárgala aquí.

¿Qué debo considerar al elegir a mis beneficiarios Afore sustitutos?

Para que el registro de tus beneficiarios Afore se realice correctamente y elijas a las personas adecuadas para obtener tus recursos, deberás tomar en cuenta lo siguiente:

• Recuerda registrar personas mayores de edad.
• Procura elegir beneficiarios que sean muy cercanos a ti.
• Solo podrás registrar 5 personas como tus beneficiarios Afore.

¿Qué derechos tienen los beneficiarios Afore?

Es muy importante que registres a tus beneficiarios legales, recuerda que solo ellos tienen derecho a solicitar una pensión. Los beneficiarios sustitutos solo podrán acceder a recursos de tu cuenta individual.

Si piensas que eres beneficiario de los recursos de una persona cercana a ti, puedes contactarte a la Afore a la que pertenecía para comprobarlo. 

¿Cuánto tiempo tengo para cobrar los recursos de la Afore de una persona fallecida?

Los beneficiarios de Afore de un trabajador fallecido cuentan con 10 años de tiempo límite (a partir de la fecha de muerte) para retirar los recursos de su cuenta individual.

¿Qué pasa si no hay beneficiarios Afore?

En caso de no registrar beneficiarios de Afore, los recursos que hayas ahorrado serán entregados conforme los define la ley.

Si deseas conocer el proceso para obtener dicho ahorro, contacta a los especialistas de InverCap al 55-4747-8000 para recibir asesoría personalizada sobre este trámite.

¿Cómo era antes la ley de las pensiones antes de la reforma?

Como ya muchos sabemos, el pasado 16 de diciembre de 2020 se publicó en el Diario Oficial de la Federación el cambio que se le hizo a la Ley del Seguro Social, específicamente al tema de pensiones. Este reforzamiento a la Ley de pensiones del IMSS dirige esfuerzos para que los trabajadores mexicanos cuenten con una mejor estructura de pensión para su retiro, específicamente para aquellos que están regidos bajo la Ley de pensiones del IMSS 1997.

Pero, ¿qué modificación se realizó al sistema de pensiones? No sólo fue una modificación, fueron varias. Y antes de exponerlas, es importante destacar que todos los trabajadores que pertenezcan a la Ley 73 (inscritos al IMSS antes del 1º de julio de 1997) no tendrán ninguna afectación, dado que lo aprobado en esta reforma no tiene repercusión en dicha Ley. A continuación te explicamos de qué se trata la nueva Ley de pensiones del IMSS.

1. REDUCCIÓN DE SEMANAS COTIZADAS

De acuerdo a la Ley de pensiones del IMSS, el decremento de la cantidad de semanas cotizadas para tener derecho a la pensión se reduce de 1,250 a 1,000 semanas de cotización; sin embargo, quedan igual las edades de retiro por cesantía y vejez; 60 años por cesantía y 65 años por vejez.

A partir del 1º.de enero de 2021 arranca esta modificación con 750 semanas. Cada año estará incrementándose 25 semanas hasta llegar a las 1,000 en 2031 (Artículo Cuarto Transitorio). Esta modificación de la Ley de pensiones del IMSS permitirá que un mayor número de trabajadores alcancen una pensión y puedan vivir el futuro digno que merecen.

2. OPCIONES DE RETIRO

Cuando un asegurado cumpla con las semanas de cotización de la nueva Ley de pensiones del IMSS y con el requisito de la edad, tendrá la opción de elegir entre la renta vitalicia, un retiro programado o una combinación de las primeras dos.

3. INCREMENTO DE LAS APORTACIONES PATRONALES

En este punto es importante destacar que no en todos los casos tendrá modificación.
Empecemos por las aportaciones que no serán modificadas en esta nueva Ley de pensiones del IMSS:

• Aportación patronal por retiro: Para 2026 se encuentra en 7.513% del salario base de cotización (SBC).
• Aportación del trabajador por cesantía y vejez: Permanece en 1.125% del SBC.

Las aportaciones que sí presentan una modificación gradual, conforme a la Ley de pensiones del IMSS, son las siguientes:

• Aportación patronal por cesantía y vejez:
  Se incrementa de manera gradual de acuerdo con el Salario Base de Cotización (SBC) de cada trabajador.
  En 2030, esta aportación alcanzará su tope máximo de 11.875% del SBC.

• El incremento de las aportaciones patronales inició en 2023 y continuará de forma progresiva hasta 2030.

4. INCREMENTO Y REDISTRIBUCIÓN DE LA CUOTA SOCIAL DEL GOBIERNO

De acuerdo con lo establecido en la Ley del Seguro Social, como parte de la reforma al sistema de pensiones del IMSS, el Gobierno Federal otorga una cuota social con el objetivo de fortalecer el ahorro para el retiro de los trabajadores.

A partir del 1 de enero de 2021 y de manera progresiva hasta el año 2030, la cuota social se incrementa y redistribuye, priorizando a los trabajadores de menores ingresos.

En 2026, la cuota social aplica exclusivamente a los trabajadores que perciben hasta 4 veces la UMA, otorgando un mayor apoyo a quienes reciben ingresos más bajos. Este esquema reemplaza al modelo anterior, en el que la cuota social se otorgaba de forma general, y busca mejorar significativamente el monto de las pensiones futuras, especialmente para los trabajadores con menores salarios.

5. MODIFICACIÓN AL MONTO DE PENSIÓN GARANTIZADA

La Pensión Garantizada (PG) se define como la cantidad que recibirá un trabajador al jubilarse, la cual irá encontrando un rango de ajuste de entre $2,622 y $8,241 pesos según lo decretado por la Ley de pensiones del IMSS. Su monto se determinará por el rango en el que el SBC se encuentre durante la trayectoria laboral. Esto dependerá de la actualización del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) a la fecha de la pensión del trabajador, el total de semanas cotizadas y la edad de retiro (a partir de los 60 años). Los trabajadores que coticen por el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) se consideran dentro del cómputo de semanas cotizadas.

6. CAMBIOS EN LAS COMISIONES

Todas las comisiones cobradas por las Afores tienen un tope máximo. La operación para poder calcularlas será el promedio de comisiones cobradas por los sistemas de contribución definida de EUA, Chile y Colombia. Cuando el promedio de estos países baje, las Afores se ajustarán a ese dato. De lo contrario, deberán mantener el promedio ya definido.

Se dará un plazo de 30 días hábiles a la entrada en vigor del decreto de la Ley de pensiones del IMSS para que la Junta de Gobierno de la CONSAR modifique las disposiciones de carácter general correspondientes para dar cumplimiento a la reforma de pensiones (Décimo Transitorio).

7. INFORME A 10 AÑOS

A los diez años de entrada en vigor de la Ley de pensiones del IMSS, la CONSAR deberá enviar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público un análisis de los resultados obtenidos tras la aplicación de la misma (Séptimo Transitorio).

¿Por qué son importantes estas modificaciones a la Ley de pensiones del IMSS?

Es importante que sepas que cualquier cambio o mejora a la Ley de pensiones del IMSS se realiza con el único objetivo de mejorar las condiciones de tu futuro y el de los demás trabajadores a través de reformas que facilitan y/o benefician tu proceso de retiro.

¿Qué beneficios adicionales ofrece la reforma de la ley de pensiones a los afiliados?

Esta reforma de la ley de pensiones para los afiliados ofrece varios beneficios adicionales, como un aumento en el número de semanas cotizadas, una edad de retiro ajustada y un salario promedio mejorado, lo que asegura montos superiores de pensiones garantizadas.

¿Cómo puedo calcular mi pensión bajo la nueva ley de pensiones?

Para calcular tu pensión bajo la nueva ley de pensiones, debes seguir estos pasos:

1. Consultar tus semanas cotizadas: Verifica el número total de semanas que has cotizado ante el IMSS o el ISSSTE. Puedes hacerlo a través de tu cuenta en el portal del IMSS o ISSSTE, o solicitando un estado de cuenta en tu AFORE.
2. Determinar tu salario promedio: Calcula el salario promedio de los últimos años de trabajo. Este es el salario base que se usará para calcular tu pensión.
3. Edad de retiro: Asegúrate de cumplir con la edad mínima de retiro establecida por la nueva ley. La reforma puede haber ajustado esta edad, por lo que es importante verificar la información actualizada.
4. Consultar con un asesor: Si tienes dudas o necesitas una estimación más precisa, consulta con un asesor de Invercap o tu AFORE. Ellos pueden proporcionarte información detallada y personalizada basada en tu historial laboral y las nuevas regulaciones.

Estos pasos te ayudarán a obtener una estimación de tu pensión bajo la nueva ley y a planificar mejor tu retiro.

¿Cómo es la nueva reforma de la ley de pensiones y cómo se verán afectados los rendimientos de las AFORES con la reforma de la ley de pensiones?

La nueva reforma de la ley de pensiones presentada en 2024 tiene como objetivo que los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE puedan retirarse con una pensión equivalente al 100% de su salario. Esto significa que si un trabajador tenía un sueldo de 10 mil pesos mensuales, su pensión también será de 10 mil pesos mensuales. 

Esta reforma representa un cambio significativo en el sistema de pensiones actual, buscando proporcionar una mayor seguridad económica a los jubilados al asegurar que su nivel de ingresos no disminuya al momento de retirarse.

¿Por qué se crearon las Afores?

Antes de conocer cómo funciona la Afore, debes saber cuál fue el objetivo de su creación. Estas administradoras existen para resguardar y hacer crecer el ahorro para el retiro de los trabajadores de manera que les brinden tranquilidad y estabilidad al momento de su retiro laboral.

Asimismo, las Afores pueden ayudarte a mejorar tu situación financiera en el presente o lograr tus metas personales a través de sus diversos servicios, como el plan de ahorro, el Ahorro Voluntario, entre otros.

En InverCap estamos listos para brindarte el apoyo que necesitas, contáctanos al 55-4747-8000 y agenda una cita con uno de nuestros asesores.

¿Cómo funciona la Afore?

Las Afores se encargan de administrar la cuenta individual de los trabajadores que cotizan en el IMSS o ISSSTE, enfocando sus esfuerzos en cuidar, invertir y maximizar el ahorro generado por las aportaciones a dicha cuenta.

Las aportaciones que son destinadas a tu Afore, tanto las que provienen de tu salario, las que aporta tu patrón y el gobierno, tienen el objetivo de incrementar tu ahorro para el retiro.

¿Cómo funciona la Afore para los trabajadores independientes?

Los trabajadores independientes o freelance también pueden tener una Afore y cuentan con los mismos beneficios que las administradoras les brindan a los empleados que están dados de alta en el IMSS o ISSSTE, la diferencia es que su ahorro para el retiro será formado por sus aportaciones voluntarias.

¿En dónde se resguarda tu dinero?

Un punto importante que debes conocer para entender cómo funciona la Afore es que tu administradora abre y gestiona una cuenta individual, es decir, aquella en donde se resguardan tus recursos y se destinan a sus diversas divisiones llamadas subcuentas (Retiro, Vejez y Cesantía, Aportaciones voluntarias, Vivienda y Aportaciones adicionales o complementarias).

¿Cómo administramos tu dinero?

La manera en cómo funciona la Afore y la administración de tu dinero es a través de la inversión en Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro, de esta manera generamos rendimientos y hacemos que tus recursos se vayan incrementando conforme avanza el tiempo.

Estas SIEFORES se dividen en 10 fondos de inversión y son asignadas a los trabajadores con base en su año de nacimiento y permanecen en esa misma SIEFORE hasta el momento de su retiro. La inversión de los ahorros se irá adecuando dentro del mismo fondo.

Por ejemplo, cuando un trabajador es joven, las inversiones son menos conservadoras. Conforme el trabajador se va acercando a la edad de 60 o 65 años, el régimen de inversión se vuelve más conservador, con la finalidad de prevenir cambios drásticos derivados de los posibles movimientos del mercado.

¿Quién supervisa las Afores?

La CONSAR es una parte importante dentro del tema de cómo funciona la Afore, pues la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro se encarga de supervisar lo que tu administradora hace con tus recursos, protegiendo así tu ahorro en todo momento.

La Afore funciona como una administradora que recibe, invierte y hace crecer el ahorro para el retiro de los trabajadores en México, a través de una Cuenta Individual regulada por la CONSAR.

InverCap Afore es una administradora regulada por la CONSAR, que opera bajo la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro en México, garantizando la transparencia y seguridad en la gestión de tus recursos.

¿Por qué se crearon las Afores?

Las Afores se crearon con el objetivo de sustituir el sistema de pensiones anterior por uno de les brinde tranquilidad y estabilidad al momento de su retiro laboral.

Asimismo, las Afores pueden ayudarte a mejorar tu situación financiera en el presente o lograr tus metas personales a través de sus diversos servicios, como el plan de ahorro, el Ahorro Voluntario, entre otros.

¿Cómo funciona la Afore?

Las Afores se encargan de administrar la cuenta individual de los trabajadores que cotizan en el IMSS o ISSSTE, enfocando sus esfuerzos en cuidar, invertir y maximizar el ahorro generado por las aportaciones a dicha cuenta.

Las aportaciones que son destinadas a tu Afore, tanto las que provienen de tu salario, las que aporta tu patrón y el gobierno, tienen el objetivo de incrementar tu ahorro para el retiro.

¿Cómo funciona la Afore para los trabajadores independientes?

Los trabajadores independientes o freelance también pueden tener una Afore y cuentan con los mismos beneficios que las administradoras les brindan a los empleados que están dados de alta en el IMSS o ISSSTE, la diferencia es que su ahorro para el retiro será formado por sus aportaciones voluntarias.

¿En dónde se resguarda tu dinero?

Un punto importante que debes conocer para entender cómo funciona la Afore es que tu administradora abre y gestiona una cuenta individual, es decir, aquella en donde se resguardan tus recursos y se destinan a sus diversas divisiones llamadas subcuentas (Retiro, Vejez y Cesantía, Aportaciones voluntarias, Vivienda y Aportaciones adicionales o complementarias).

¿Cómo administramos tu dinero?

La manera en que tu dinero crece es mediante las SIEFORES (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro), de esta manera generamos rendimientos y hacemos que tus recursos se vayan incrementando conforme avanza el tiempo.

Estas SIEFORES se dividen en 10 fondos de inversión y son asignadas a los trabajadores con base en su año de nacimiento y permanecen en esa misma SIEFORE hasta el momento de su retiro. La inversión de los ahorros se irá adecuando dentro del mismo fondo.

Por ejemplo, cuando un trabajador es joven, las inversiones son menos conservadoras. Conforme el trabajador se va acercando a la edad de 60 o 65 años, el régimen de inversión se vuelve más conservador, con la finalidad de prevenir cambios drásticos derivados de los posibles movimientos del mercado.

¿Quién supervisa las Afores?

La CONSAR es una parte importante dentro del tema de cómo funciona la Afore, pues la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro se encarga de supervisar lo que tu administradora hace con tus recursos, protegiendo así tu ahorro en todo momento.

¿Sabías que como trabajador cuentas con el derecho de hacer retiros de tu cuenta individual de Afore? Ya sea que estés en situación de desempleo, acabas de contraer matrimonio o quieres disponer de tu Ahorro Voluntario, puedes realizarlo a través de estos movimientos son llamados retiros parciales. Existen también los retiros totales, los cuales son efectuados al momento de tu pensión.

Imagina que un día necesitas dinero y lo primero que piensas es en vender tus bienes para poder obtener el efectivo, sin embargo, una forma de obtener recursos es solicitando una parte de tu ahorro para el retiro.

Así pues, puedes contar con este apoyo financiero parcial o total de tu Afore, y a continuación te ayudaremos a aclarar dudas sobre este proceso, sobre todo si te preguntas: “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”.

Cabe mencionar que aunque sea tu propio dinero, no podrás realizar dicho trámite si no cumples ciertos requisitos.

Retiros totales

El retiro total se da cuando el trabajador dispone de todos los recursos de su cuenta Afore, ya sea para su pensión o que tenga derecho a retirarlos en una sola exhibición.

Si ya cumpliste 60 o 65 años de edad ya puedes solicitar una pensión. Existen dos  tipos de pensiones que otorga el IMSS a los trabajadores de acuerdo a los años cumplidos y las semanas que hayan cotizado al Instituto, clasificándolos por su pertenencia al Régimen 73 o al Régimen 97.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por esta modalidad?

Como su nombre lo dice, puedes disponer de tus recursos en su totalidad, es decir, la cantidad que tengas en el saldo total de tu cuenta de Afore, para comenzar a disfrutar de tu retiro, sin embargo, debes tomar en cuenta los requisitos y el tipo de pensión al que tengas derecho para saber si recibirás tu dinero a plazos o en una sola exhibición.

Si no conoces el saldo de tu cuenta de Afore y quieres resolver de manera más clara la pregunta: “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”, te invitamos a descargar nuestra App y consultar el monto de tu ahorro fácilmente desde tu celular.

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de retiro de mi Afore?

El proceso varía dependiendo del motivo del retiro de la Afore: 

• Retiro por matrimonio: No estar laborando y celebrar su matrimonio dentro de 90 días hábiles a partir de la baja ante el IMSS.
• Retiro por desempleo: Cuando la solicitud es validada se podrá disponer de los recursos a más tardar dentro de 5 días hábiles. 
• Retiro por vejez: Después de realizar la solicitud por retiro y firmarla, los recursos de la Afore deberán entregarse a más tardar en un máximo de seis días hábiles. 

¿Qué requisitos debo cumplir para retirar de mi Afore?

Para retirar de la Afore es necesario cumplir con una serie de requisitos, ya sea por Retiro por Matrimonio, Retiro por Desempleo o Vejez. Además, se pueden realizar retiros parciales y disponer de cierta cantidad de recursos. Sigue leyendo para conocer cada requisito que debes cumplir para retirar tu Afore

Retiros parciales

Los retiros parciales son la disposición de solo una parte de los recursos que se encuentran en tu cuenta individual y puedes hacerlos por motivo de ayuda por desempleo, ayuda por matrimonio o retiro de Ahorro Voluntario. Es importante que los conozcas, ya que pueden ayudarte en algún momento de tu vida.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore con los retiros parciales?

El monto de ahorro del que puedes disponer para los recursos de ayuda por desempleo o por gastos de matrimonio dependen de factores como el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), el Salario Base de Cotización (SBC) y la modalidad de retiro a la que apliques en caso de solicitar tu ayuda por desempleo. 

En el caso de solicitar un retiro por Ahorro Voluntario, podrás disponer de la cantidad que desees dentro de tu cuenta de Afore.

Continúa leyendo para conocer más información sobre los diversos tipos de retiros y sigue resolviendo tu duda sobre: “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”.

Vejez

Este beneficio es otorgado siempre y cuando cuentes con 65 años de edad y un mínimo de 500 semanas de cotización ante el IMSS si perteneces a la Ley 73, o bien, contando con un mínimo de 875 semanas si perteneces a la Ley 97.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore a través de la pensión por Vejez?

Si estás bajo el régimen del 73 y te retiras a los 65 años, alcanzarás el 100% de tu pensión. Para conocer una respuesta personalizada a la pregunta “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”, recuerda que la cantidad depende del salario promedio de las últimas 250 semanas o de los últimos 5 años que trabajaste.

Cesantía en Edad Avanzada

Para poder tramitar esta pensión necesitas tener 60 años cumplidos y contar con los requisitos establecidos para cada tipo de régimen.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore a través de la pensión por Cesantía en Edad Avanzada bajo la ley 73?

Para este tipo de modalidad también podrás disponer de cierta cantidad de recursos dependiendo de la cantidad de semanas cotizadas, así como del salario promedio de los últimos 5 años que trabajaste, sin embargo, en caso contrario a la pensión por vejez, no recibirás el 100% de tu ahorro, sino un porcentaje de acuerdo a la edad en que te retires:

• Con 60 años obtendrás 75% de pensión
• Con 61 años obtendrás 80% de pensión
• Con 62 años obtendrás 85% de pensión
• Con 63 años obtendrás 90% de pensión
• Con 64 años obtendrás 95% de pensión

Para conocer una cifra exacta que resuelve la duda: “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”, contacta a uno de los especialistas de InverCap que con gusto te asesorará sobre este aspecto de tu retiro.

¿Cómo puedo retirar dinero de mi Afore si ya no estoy trabajando?

Si una persona deja de trabajar y todavía no cumple la edad requerida para pensionarse, su cuenta de Afore permanecerá activa, generando intereses hasta que cumpla los 65 años, y solamente hasta cumplir dicha edad podrá hacer los trámites necesarios para acceder a ese dinero.

Es importante mencionar que, por ley, se cuenta con un plazo de conservación de derechos que permite al ex trabajador reclamar el retiro total de la Afore. Para ello, la Ley del Seguro Social establece que estos podrán hacer dicha reclamación en un periodo igual a la cuarta parte del total de sus semanas cotizadas, contado a partir de la fecha de su baja.

Es decir, si el trabajador cotizó 1,000 semanas en el IMSS, estas se dividen entre cuatro, resultando en 250 semanas, o bien, 4 años, 42 semanas, siendo este el tiempo de vencimiento de su conservación de derechos para solicitar el retiro de su ahorro.

Sin embargo, también puede acceder a los recursos de su Afore de manera parcial en caso de apoyo por matrimonio o ayuda por desempleo, como lo daremos a conocer más adelante. 

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, para acceder a los recursos totales de tu Afore es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Haber cotizado como mínimo 875 semanas ante el IMSS.
• Tener de 60 a 64 años en caso de pensión por cesantía.
• Haber cumplido los 65 años si se trata de una pensión por vejez.
• Contar con un expediente de Identificación de Trabajador actualizado.

Si perteneces a la Ley 73, tu pensión dependerá de tu promedio salarial de los últimos 5 años y de las semanas cotizadas ante el IMSS.

Una vez conociendo esta información, seguramente te estás preguntando si es conveniente o no realizar un retiro total del dinero de tu Afore, para ello debes recordar que estos recursos son únicamente para poder contarlos durante tu retiro laboral y que cada retiro que realices de tu Afore, ya sea ahorro voluntario, o para ayuda de matrimonio o desempleo, será en perjuicio de la cantidad que recibas al momento de recibir tu pensión final.

Para que puedas responder tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore? Consulta:

• Retiro Total IMSS
• Retiro Total ISSSTE

Retiro por matrimonio

Si estás a punto de casarte seguro te has preguntado: ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por matrimonio? Para este beneficio tienes permitido hacer un retiro parcial de los recursos de tu Cuenta Afore. Equivalente a 30 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) vigente.

Requisitos:

• Haber contraído matrimonio después del 1º de julio de 1997, también es indispensable contar con un mínimo de 150 semanas cotizadas contadas al momento del matrimonio civil.
• Esta prestación solamente puede hacerse válida una vez, por lo que es requisito no haber obtenido este beneficio con anterioridad.
• Estar afiliado en InverCap.
• Tener completo tu Expediente de Identificación.
• En caso de que no estés laborando y celebraste tu matrimonio dentro de los 90 días hábiles a partir de tu baja ante el IMSS, podrás solicitar este beneficio.
• Una vez que hayas iniciado el trámite, puedes validar el estatus de tu expediente de identificación a través del call center al 55 4747 8000 o en sucursal con nuestros especialistas de retiro.

Documentos:

• Identificación oficial.
• Acta de Matrimonio.
• Estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE)
• Pre-Solicitud de disposición de recursos por Retiro Parcial por Matrimonio generada en el portal E-SAR.

Recuerda que  el trámite de Retiro Parcial por Matrimonio solo puedes realizarlo una vez, es gratuito y no implica una reducción en las semanas de cotización que tienes registradas ante el IMSS.

Para que puedas responder tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore? visita la página específica que creamos para ti.

Retiro por desempleo

Para resolver tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por desempleo? Primero tienes que saber que en caso de que estés en una situación difícil y no cuentes con trabajo, puedes hacer tu retiro por desempleo siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos por el Instituto en el que cotizas.

Requisitos:

• Tener 46 días naturales de estar desempleado.
• Tener al menos 3 años con tu cuenta de ahorro para el retiro abierta y 2 años cotizados ante el IMSS.
• No haber efectuado este retiro en los últimos 5 años anteriores.
• Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado (genéralo en tu AFORE).

Documentos:

• Identificación oficial.
• Estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) (opcional).
• Clave Única de Servicios (CUS) generada en el portal Afore Web

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por desempleo?

Existen dos modalidades en las que podrás disponer de los recursos, mismas que podrás elegir de acuerdo tu tiempo de cotización del IMSS y las características de tu cuenta individual:

Modalidad A. Si tu cuenta Afore tiene al menos tres años de haber sido abierta y un mínimo de 2 años de cotización al IMSS, recibirás en una sola exhibición 30 días de tu último Salario Base de Cotización con un límite de 10 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

Modalidad B. Si tu cuenta tiene 5 años o más de haber sido abierta, recibirás lo menor entre 90 días de tu Salario Base de Cotización de las últimas 250 semanas o el 11.5 % de los recursos acumulados en la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV).

Es importante que consideres que este retiro disminuye tu número de semanas cotizadas, lo que podría afectar tu pensión futura. Si finalmente retiras, puedes reintegrar posteriormente los recursos retirados de tu Cuenta Afore y con ello recuperar las semanas de cotización descontadas.

• Puedes hacer uso de este derecho si tienes al menos dos años de cotización y por lo menos tres años con una cuenta abierta. 
• Puedes retirar mínimo 30 días y máximo 90 días de tu salario base de cotización. 
• Debes contar con una Certificación de Baja del Trabajador Desempleado del IMSS (se otorga a partir del día 46 de desempleo).

Para que puedas responder tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore? Visita:

• Retiro por Desempleo IMSS
• Retiro por Desempleo ISSSTE

Para poder obtener tu retiro del Afore ya sea por desempleo o por matrimonio, debes acudir a nosotros, luego de eso deberás entregar la información necesaria para validar tu retiro anticipado del Afore, lleva la siguiente documentación:

• Identificación oficial: pueden ser la credencial del Instituto Nacional Electoral (INE), pasaporte, cartilla militar, cédula profesional, documento migratorio, matrícula consular, si ya eres mayor de edad.
• Identificación oficial para menores de edad: acta de nacimiento, pasaporte, credencial de tu escuela, cédula de identidad personal, etc.
• Si eres heredero de los ahorros: identificación oficial, carta de defunción del familiar, la resolución o testamento que acote que es beneficiario del ahorro del fallecido.

Aportaciones Voluntarias

Si te has preguntado ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por aportaciones voluntarias? Primero debes saber que uno de los beneficios más relevantes de tu Afore es contar con la posibilidad de realizar ahorro voluntario para cumplir tus metas a corto, mediano y largo plazo. El Ahorro Voluntario además te brinda beneficios como: rendimientos de tu Afore, beneficios fiscales y la posibilidad de mejorar las condiciones de tu pensión.

Para hacer un retiro de tu Ahorro Voluntario debe haber transcurrido un mínimo 6 meses desde la primera aportación que realizaste en tu cuenta o a partir del último retiro, según sea el caso. Es importante que consideres que entre más tiempo permanezca tu dinero invertido, mayores serán los beneficios.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore de los recursos generados por aportaciones voluntarias?

Tú puedes elegir la cantidad de recursos que deseas retirar de tu Afore por motivo de Ahorro Voluntario, es decir, disponer de un porcentaje de lo que hayas invertido, o bien, retirar tu dinero en su totalidad.

Requisitos:

• Que el Trabajador se encuentre registrado en la AFORE.
• Que el periodo transcurrido entre la fecha del primer depósito o el último retiro y la fecha de la solicitud sea conforme al plazo seleccionado (dependiendo de la AFORE).
• Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado que será generado por la Afore con información del Trabajador, su identificación oficial y su comprobante de domicilio.

Para que puedas responder tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore? Visita la página específica que creamos para ti.

¿Es posible reponer los fondos retirados de mi Afore?

Sí, es posible reponer los fondos retirados de tu Afore y estos son los pasos que se deben seguir para reponerlo: 

• Acudir a la sucursal InverCap más cercana con una cita previa. 
• Presentar los siguientes documentos: Identificación Oficial (INE, pasaporte vigente o tu cédula profesional), tu NSS y el expediente de identificación actualizado. 
• Solicitar un documento que indique el monto que se quiere reintegrar. 
• Acude al banco para realizar el depósito de la Afore. 
• Entrega la ficha de depósito a tu Afore para reintegrarlo en el sistema. 
• Recibirás la solicitud de reintegro de los recursos generados por el sistema, después se verá reflejado en un plazo establecido. 

Es importante saber que al realizar un retiro de la Afore se descontarán semanas cotizadas, ya que podría afectar tu pensión a futuro, por eso es relevante considerar esto al realizar este retiro parcial.

Para más información contacta a nuestros especialistas al 55-4747-8000 para tramitar una cita con nosotros. 

La UMA es la referencia económica en pesos que determina el importe a pagar por las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas y de la ciudad de México. Esta unidad sustituye al salario mínimo y su valor diario es de $117.31 vigente a partir del 1° de febrero de 2026.

Pensión por Regímenes

Actualmente dos regímenes principales para pensionarte: la ley del seguro social 1973 y la de 1997. Cada una ofrece derechos, requisitos y montos distintos. Si cotizaste antes del 1 de julio de 1997, perteneces al régimen del 73, lo que te otorga beneficios únicos para tu retiro. Conoce más de sus diferencias a continuación.

¿Qué es la Ley del Seguro Social 1973?

Es el régimen pensionario que aplica a todos los trabajadores que comenzaron a cotizar ante el IMSS antes del 1 de julio de 1997. Se caracteriza por ofrecer una pensión vitalicia financiada por el Estado, basada en tu historial laboral y no solo en lo ahorrado en tu Afore.

¿Qué diferencia hay entre la Ley del Seguro Social 1973 y la de 1997?

• Ley 1973: Ofrece una pensión vitalicia (de por vida) calculada con el promedio salarial de tus últimos 5 años y tus semanas cotizadas.
• Ley 1997: La pensión depende exclusivamente de los recursos acumulados en tu cuenta individual de Afore.

Esta transición ocurrió para equilibrar el sistema de pensiones ante el aumento en la esperanza de vida en México.

¿Quiénes pueden pensionarse con la Ley del Seguro Social 1973?

Tienen derecho a este régimen los trabajadores que fueron dados de alta en el IMSS antes de julio de 1997. Si te encuentras en este grupo, puedes elegir este esquema al momento de realizar tu solicitud de pensión.

¿Por qué se modificó la Ley del Seguro Social 1973?

Anteriormente, los pensionados estaban bajo el régimen de la Ley del Seguro Social 1973, pero fue en 1995 que se publicó una nueva que entró en vigor el 1 de julio de 1997.

Esta modificación a la Ley del Seguro Social 1973 (IMSS) surgió con el objetivo de encontrar un balance en el sistema de pensiones, pues se notó un incremento en la esperanza de vida de los mexicanos, así como una disminución de la tasa de natalidad en México, provocando que hubieran más pensionados que personas económicamente activas.

¿Qué beneficios tiene la Ley del Seguro Social 1973 (IMSS)?

Existen beneficios con los que cuentan los trabajadores bajo este régimen, como:

• El pago adicional de aguinaldo equivalente a un mes de pensión.
• Transmisión de pensión de viudez.
• Actualización de la pensión de manera anual de acuerdo a la inflación.

Recuerda que esta modalidad aplica para ti si cotizaste antes del 1º de julio de 1997.

¿Cómo se calcula la pensión con la Ley del Seguro Social 1973?

El monto se determina mediante una fórmula que considera dos factores principales:

• Promedio salarial: se toman las últimas 250 semanas cotizadas (aproximadamente 5 años).
• Semanas totales: entre más semanas tengas acumuladas, mayor será el factor de incremento a tu pensión.

Tipos de pensión bajo la Ley del Seguro Social 1973

Al pertenecer a la Ley del Seguro Social 1973 (IMSS) tienes la oportunidad de obtener una pensión vitalicia bajo el concepto de Cesantía en Edad Avanzada o de Vejez.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar la pensión bajo la Ley del Seguro Social 1973 (IMSS)?

• Tener mínimo 500 semanas de cotización.
• Estar dentro del periodo de conservación de derechos.
• Al cumplir 60 años, podrás aplicar para una pensión por Cesantía, en donde se te otorgará un porcentaje de acuerdo a tu edad. Si esperas a los 65 años, se te entregará una pensión por Vejez, recibiendo el 100%. 

Puedes revisar los porcentajes por edad en la siguiente tabla.

Recuerda que tu pensión se determina con base en el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas, que equivalen a 5 años.

Documentos requeridos para solicitar tu pensión

• Identificación oficial
• Estado de Cuenta de tu AFORE o algún comprobante que acredite tu registro en la Administradora. Para solicitar este documento, puedes agendar tu cita con nosotros.
• Estado de cuenta bancario con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE)
• Resolución o Negativa de pensión emitida por el IMSS.

¿Cómo tramitar la pensión bajo la Ley del Seguro Social 1973?

• Acude a la Subdelegación del IMSS a realizar tu Solicitud de Pensión.
• Una vez que obtengas respuesta del IMSS y conozcas la modalidad de retiro que te corresponde, acude a tu AFORE para iniciar tu trámite de disposición los recursos.
• Presenta en la sucursal de tu AFORE la documentación antes señalada junto con la “Solicitud de Disposición de Recursos” que te será proporcionada, debidamente llenada y firmada.

En un plazo no mayor a 6 días hábiles, la AFORE pondrá a tu disposición los recursos que te corresponden de acuerdo al régimen pensionario que elegiste.

¿Qué recursos se entregan en efectivo?

Se te entregará en efectivo:

• SAR 92. (SAR IMSS 92 e INFONAVIT 92)*
• Retiro 97 a la fecha de retiro
• INFONAVIT 1997**

*Si no tuviste un crédito de vivienda.
** Los recursos de vivienda los entrega el INFONAVIT.
Las aportaciones voluntarias serán entregadas en una sola exhibición al momento de obtener el derecho a pensión.

¿Qué pasa si no cumples con los requisitos para tener derecho a una pensión (Negativa de Pensión)?

Si tienes 60 años de edad o más y el IMSS determina que no cumples con los requisitos establecidos en la Ley del Seguro Social para que te otorguen una pensión (500 semanas cotizadas), te entregarán en efectivo los recursos de tu cuenta AFORE. En caso de tener recursos de SAR IMSS 92 y SAR INFONAVIT 92, estos se te entregarán hasta cumplir 65 años.

¿Cómo mejorar el monto de tu pensión si estás bajo la Ley del Seguro Social 1973?

Si buscas maximizar los beneficios de la Ley del Seguro Social 1973, puedes optar por la Modalidad 40. Esta te permite realizar aportaciones voluntarias para mejorar tu promedio salarial y sumar semanas cotizadas, permitiéndote cotizar con hasta 25 UMAs.

Actualmente es posible realizar aportaciones por hasta 25 UMAs* (Unidad de Medida y Actualización).

*Es la referencia económica en pesos que determina el importe a pagar por las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas y de la ciudad de México. Esta unidad sustituye al salario mínimo y su valor diario es de $315.04 en el resto del país y en la zona libre de la frontera norte es de $440.80 vigente a partir del 1° de enero de 2026.

¿Cómo retirar dinero de mi Afore?

En InverCap no solo estamos para acompañarte en tu camino hacia el retiro, sino en aquellos momentos de la vida donde te preguntarás: “¿Cómo retirar dinero de mi Afore para cumplir con mis metas?”

¿Qué tipos de retiros están permitidos por mi Afore?

Actualmente, existen dos formas de retirar dinero de tu afore: retiros totales y retiros parciales. Sin embargo, dentro de cada una de estas categorías existen diferentes formas en las que puedes solicitar el retiro de tu dinero. Cada categoría de retiro de Afore, además, cuenta con ciertos requisitos para realizar el retiro de Afore y la cantidad de la que se podrá disponer. También se debe considerar que al hacer retiro de dinero de tu Afore, se deberán pagar estos impuestos ante el SAT. 

A continuación, te compartimos todas las formas en las que puedes hacerlo:

¿Cómo retirar dinero de mi Afore si ya me voy a pensionar?

Los retiros totales dependen de condiciones, requisitos y pasos a seguir definidos por las Leyes del 73 y del 97, por ello es importante acercarte a nuestros especialistas y preguntarles: “¿Cómo retirar dinero de mi Afore de forma total?” para que ellos te puedan compartir los detalles necesarios que te permitan realizar este tipo de retiro, sin embargo, debes tomar en cuenta que solo es posible realizarlo una vez que inicias el proceso de jubilación.

Requisitos para disponer de todos tus recursos:

• Pre – solicitud de disposición de recursos de Retiro Total generada en el portal E-SAR.
• Solicitud de disposición de recursos, debidamente llenada y firmada, misma que será proporcionada por la AFORE.
• Resolución de Pensión o de Negativa de Pensión.
• Identificación oficial vigente.

Una vez procesada la solicitud, la Afore pondrá a disposición del trabajador o su beneficiario los recursos correspondientes de acuerdo al régimen pensionario elegido:

Cuando se trata de un proceso de retiro total de recursos que involucra realizar trámites por otorgamiento de una pensión emitida por el IMSS, la administradora entregará en una sola exhibición los siguientes recursos:

Dentro del retiro total existen dos casos en los que puedes disponer de tu ahorro, a continuación te comentamos los detalles de cada uno para que pueda resolver tu duda de cómo retirar dinero de tu Afore.

Retiro total por vejez

Beneficio otorgado siempre y cuando hayas cumplido 65 años y un mínimo de 500 semanas de cotización ante el IMSS.

Se hace entrega de los saldos registrados en el SAR y Vivienda 92-97, así como lo correspondiente a retiro de la subcuenta de RCV.

Retiro total por cesantía en edad avanzada

Para poder tramitar esta pensión necesitas tener  60 años cumplidos y contar con los requisitos establecidos para cada tipo de régimen.

Se entrega al pensionado los saldos registrados en el SAR y Vivienda 92-97, así como lo correspondiente a retiro de la subcuenta de RCV.

¿Puedo retirar dinero de mi AFORE aunque esté trabajando?

Es posible retirar dinero de tu Afore incluso si estás trabajando y aún no ha llegado el momento de retiro. Esto se realiza a través del trámite de Retiros Parciales de tu Afore, es decir, retiro por matrimonio y retiro de Ahorro Voluntario. 

 Sin embargo, en caso de que te encuentres actualmente sin trabajo, recuerda que también cuentas con el beneficio del retiro por desempleo.

 A continuación conoce más de este derecho de tu Afore:

Tipos de retiros parciales

Existe la posibilidad de disponer de una cierta cantidad de tu ahorro invertido en tu cuenta individual a través de los retiros parciales de tu Afore.

Este beneficio se divide en tres diferentes modalidades, cada una con las condiciones, requisitos e incluso objetivos diferentes para su uso. Descubre a continuación las diferentes formas de retirar dinero de tu Afore de manera parcial:

• ¿Cómo retirar dinero de mi Afore por matrimonio?

  Para poder disponer de tus recursos por medio de este beneficio de Afore debes contar con seguro social vigente. Este tipo de retiro te permite disponer de una parte de los recursos de tu Cuenta AFORE por matrimonio. Equivale a 30 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA). También es importante considerar el momento adecuado para solicitarlo, pues este tipo de trámite solo se puede hacer una sola vez. Por lo que si ya realizaste el retiro por matrimonio anteriormente, ya no podrás hacerlo de nuevo. Para más información visita nuestra sección de Retiro por Matrimonio.
  

• ¿Cómo retirar dinero de mi Afore por desempleo?

  El retiro por desempleo es un beneficio que te ofrece tu cuenta AFORE donde puedes hacer un retiro parcial de tus recursos en caso de estar desempleado. Recuerda que al realizar este retiro disminuye tu número de semanas cotizadas al IMSS, por lo que te recomendamos pedir este beneficio únicamente cuando sea necesario. Existen dos escenarios en que puede ser solicitado este beneficio de Afore: modalidad A y B, cada uno con diferentes condiciones según la situación del solicitante. Para más información, visita nuestra sección de Retiro por Desempleo.

• ¿Cómo retirar dinero de mi Afore generado por aportaciones voluntarias a mi cuenta?

  Para este tipo de trámite relacionado con aportaciones voluntarias, la forma más accesible de hacerlo es a través de la App InverCap Afore Móvil, sin embargo, esto solo es válido para el monto que hayas destinado a tu cuenta individual por este medio. Recuerda que uno de los beneficios del ahorro voluntario es que podrás disponer de tu dinero realizando retiros parciales o totales de tu saldo. Esto te ayudará a cumplir metas de corto o largo plazo sin afectar el monto que esperas recibir para tu retiro, pues el ahorro voluntario funciona como una herramienta segura para guardar e incrementar tus recursos. Para más información visita nuestra sección de Ahorro Voluntario.

 Consideraciones al retirar dinero de mi Afore

Un dato importante que debes saber es que todas las solicitudes de retiros parciales o totales tienen un requisito en común: contar con tu Expediente de Identificación. Este es un registro digital de todos tus datos personales e información biométrica que permite que seas identificado en tu Afore y puedas realizar diversos trámites como estos. Cabe mencionar que tu Expediente de Identificación debe estar actualizado para poder retirar dinero de tu Afore. Para más información, visita nuestra sección de Expediente de Identificación.

¿Cómo pueden mis beneficiarios retirar dinero de mi Afore?

Es importante que tus beneficiarios conozcan cómo retirar dinero de tu Afore en caso de que fallezcas, pues de esta práctica dependerá el aprovechamiento de tus recursos y el aseguramiento del futuro de tus beneficiarios.

A continuación podrás conocer los requisitos necesarios para que estos puedan retirar el dinero de tu Afore: 

 Los beneficiarios deben acudir a la Subdelegación del IMSS para que se emita la Resolución de pensión correspondiente.

• ​​En caso de ser beneficiario legal, los beneficiarios deben acudir a la Subdelegación del IMSS para que se emita la Resolución de pensión correspondiente.
• Acudir a la Afore correspondiente del trabajador fallecido con los documentos que los acreditan como beneficiarios, como el formato de designación de beneficiarios entregado en la Afore o bien, la Resolución, Concesión de Pensión o Laudo que declare la calidad de beneficiario. Asimismo, presentar una copia certificada del acta de defunción del trabajador y la identificación oficial vigente de la persona que inicie el trámite.
• Llenar el formato de Disposición de Recursos en la Afore.
• Una vez procesada la solicitud, la Afore pondrá a su disposición los recursos de la cuenta individual en una sola exhibición, esto siendo correspondientes al régimen pensionario.

Para más información sobre los beneficiarios y su registro, te invitamos a visitar nuestra página.

¿Conviene retirar dinero de mi Afore?

Ahora que conoces la respuesta a la pregunta: ¿Cómo retirar dinero de mi Afore? Es importante que consideres dos importantes consecuencias de realizar un retiro por desempleo: la reducción de tu ahorro y de tus semanas cotizadas. Sin embargo, sí es posible recuperar las semanas cotizadas del retiro por desempleo. Si así lo desean, los trabajadores pueden dirigirse directamente a su Afore correspondiente y solicitar el Reintegro de Recursos o Reintegro de Semanas Cotizadas. La UMA es la referencia económica en pesos que determina el importe a pagar por las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas y de la ciudad de México. Esta unidad sustituye al salario mínimo y su valor diario es de $117.31 vigente a partir del 1º de febrero de 2026.

En México existen dos instituciones principales de seguridad social. Identificar a cuál perteneces es fundamental para administrar correctamente tu ahorro y conocer tus derechos laborales. Si te preguntas cómo saber si tengo ISSSTE o IMSS, la respuesta depende directamente del sector en el que laboras.

Aquellos que trabajan en empresas privadas cotizan ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), mientras que los trabajadores de instituciones gubernamentales cotizan en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

Diferencia entre el IMSS o ISSSTE

Necesitarás conocer la diferencia entre ambas para identificar lo que puede hacer tu institución por ti. Más allá de quién es tu patrón, cada instituto tiene enfoques distintos:

• IMSS: se establece mediante una relación entre trabajador, patrón y gobierno. Se caracteriza por su amplia red de servicios médicos y protección familiar.
• ISSSTE: se enfoca en la relación entre el patrón y sus trabajadores, priorizando prestaciones que mejoran la calidad de vida, como créditos hipotecarios y personales.

¿Qué derechos tengo en cada instituto?

Sin importar la respuesta a “¿cómo saber si tengo ISSSTE o IMSS?”, ambos institutos te otorgan protecciones esenciales para tu futuro:

• En el IMSS: cuentas con seguro de enfermedades, riesgos de trabajo, maternidad, y el seguro de retiro, cesantía en edad avanzada o vejez.
• En el ISSSTE: tienes derecho a atención médica preventiva y curativa, rehabilitación física, seguros de vida y pensiones por jubilación o invalidez.

Consulta tus años de cotización

Si deseas confirmar tu estatus o saber cuánto tiempo llevas cotizando, puedes realizar los siguientes trámites en línea:

1. Para el IMSS: solicita tu Constancia de Semanas Cotizadas en su portal oficial. Necesitarás tu CURP, Número de Seguridad Social (NSS) y un correo electrónico.
2. Para el ISSSTE: puedes consultar tus periodos cotizados ingresando a su oficina virtual con tu CURP. Necesitarás tu identificación oficial vigente, CURPS, documento de elección del régimen proporcionado por el ISSSTE y tu Estado de Cuenta Afore.

Al cambiar de empleo, tu cotización se actualizará automáticamente al instituto que corresponda según tu nuevo sector (público o privado).

¿Cómo saber si tengo ISSSTE o IMSS al comenzar a trabajar?

Si empezaste a trabajar y deseas saber si tienes registro en cualquiera de esos institutos, realiza los siguientes pasos y confirma que estés dado de alta en el IMSS o ISSSTE:

• Para registro en el IMSS: solicita una Constancia de Vigencia de Derechos ingresando en el sitio oficial aquí. Recuerda tener a la mano tu CURP, Número de Seguridad Social (NSS) y un correo electrónico personal.
• Para registro en el ISSSTE: comunícate al Centro de Atención Telefónica SARTEL al 55 1328 5000, o bien, visita el sitio del ISSSTE aquí teniendo a la mano tu CURP.

¿Cómo saber si tengo ISSSTE o IMSS al cambiar de trabajo?

Si deseas cambiar de trabajo, la cotización de tus semanas se realizará en el instituto correspondiente al tipo de sector de tu nuevo empleo, es decir, en el IMSS si es privado o ISSSTE si es público.

¿Qué pasa con mis semanas cotizadas si cotizo en otro instituto?

Una vez que resuelves la pregunta “¿Cómo saber si tengo ISSSTE o IMSS?” al cambiar de empleo, seguramente piensas en lo que pasará con tus semanas cotizadas en el instituto al que pertenecías.

Anteriormente, cuando un trabajador que cotizaba para el IMSS o ISSSTE y cambiaba de empleo a un sector diferente, perdía sus derechos. Actualmente, es posible migrarlos a través de la portabilidad de derechos.

La portabilidad de derechos

Si a lo largo de tu vida laboral has pasado del sector privado al público o viceversa, no tienes de qué preocuparte. Gracias al convenio de portabilidad de derechos, es posible unificar los periodos cotizados en ambos institutos para que se sumen al momento de tu jubilación.

En el caso del IMSS, los que están bajo Ley 73 necesitan 500 semanas de cotización, mientras que los que están bajo la Ley 97, 875 semanas. En tanto, los trabajadores del ISSSTE en la Ley 83 tienen requisitos que varían: a hombres se les pide 30 años o más de servicio, mientras que a mujeres 28 años o más.

Sin embargo, si cotizaste ante los dos sistemas de seguridad social, tiene la posibilidad de unir el tiempo de cotización a través de la portabilidad de semanas cotizadas. De acuerdo al Comité Nacional Mixto de Protección al Salario, antes de iniciar la gestión de pensión, el trabajador debe tramitar la constancia de períodos cotizados en cada uno de los institutos, que pueden conseguirse en sus respectivos departamentos de afiliación. 

¿Cuál será mi Afore al cotizar en el ISSSTE o IMSS?

Es importante que sepas que sin importar el instituto al que cotices, la CONSAR te asignará una Afore, pero tú puedes elegir la administradora de tu preferencia y realizar un trámite de traspaso para comenzar tu registro.

Si deseas ser parte de InverCap Afore, haz clic aquí para hacer tu proceso de afiliación desde la web o descarga la App InverCap Afore Móvil para hacerlo desde tu celular.

¿Qué pasa con mi Afore si tengo IMSS e ISSSTE?

Existen casos donde los trabajadores tienen una cuenta IMSS y una cuenta ISSSTE al mismo tiempo, esto debido a que empezaron a cotizar entre mayo de 1992 y junio de 1997 con una cuenta de Afore diferente, o bien, existió una duplicación en su CURP o NSS. 

Esto puede generar complicaciones al momento de realizar algún trámite con tu Afore, es por ello que se vuelve necesario realizar una unificación de cuentas.