¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?

¿Sabías que como trabajador cuentas con el derecho de hacer retiros de tu cuenta individual de Afore? Ya sea que estés en situación de desempleo, acabas de contraer matrimonio o quieres disponer de tu Ahorro Voluntario, puedes realizarlo a través de estos movimientos son llamados retiros parciales. Existen también los retiros totales, los cuales son efectuados al momento de tu pensión.

Imagina que un día necesitas dinero y lo primero que piensas es en vender tus bienes para poder obtener el efectivo, sin embargo, una forma de obtener recursos es solicitando una parte de tu ahorro para el retiro.

Así pues, puedes contar con este apoyo financiero parcial o total de tu Afore, y a continuación te ayudaremos a aclarar dudas sobre este proceso, sobre todo si te preguntas: “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”.

Cabe mencionar que aunque sea tu propio dinero, no podrás realizar dicho trámite si no cumples ciertos requisitos.

Retiros totales

El retiro total se da cuando el trabajador dispone de todos los recursos de su cuenta Afore, ya sea para su pensión o que tenga derecho a retirarlos en una sola exhibición.

Si ya cumpliste 60 o 65 años de edad ya puedes solicitar una pensión. Existen dos  tipos de pensiones que otorga el IMSS a los trabajadores de acuerdo a los años cumplidos y las semanas que hayan cotizado al Instituto, clasificándolos por su pertenencia al Régimen 73 o al Régimen 97.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por esta modalidad?

Como su nombre lo dice, puedes disponer de tus recursos en su totalidad, es decir, la cantidad que tengas en el saldo total de tu cuenta de Afore, para comenzar a disfrutar de tu retiro, sin embargo, debes tomar en cuenta los requisitos y el tipo de pensión al que tengas derecho para saber si recibirás tu dinero a plazos o en una sola exhibición.

Si no conoces el saldo de tu cuenta de Afore y quieres resolver de manera más clara la pregunta: “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”, te invitamos a descargar nuestra App y consultar el monto de tu ahorro fácilmente desde tu celular.

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de retiro de mi Afore?

El proceso varía dependiendo del motivo del retiro de la Afore: 

• Retiro por matrimonio: No estar laborando y celebrar su matrimonio dentro de 90 días hábiles a partir de la baja ante el IMSS.
• Retiro por desempleo: Cuando la solicitud es validada se podrá disponer de los recursos a más tardar dentro de 5 días hábiles. 
• Retiro por vejez: Después de realizar la solicitud por retiro y firmarla, los recursos de la Afore deberán entregarse a más tardar en un máximo de seis días hábiles. 

 

¿Qué requisitos debo cumplir para retirar de mi Afore?

Para retirar de la Afore es necesario cumplir con una serie de requisitos, ya sea por Retiro por Matrimonio, Retiro por Desempleo o Vejez. Además, se pueden realizar retiros parciales y disponer de cierta cantidad de recursos. Sigue leyendo para conocer cada requisito que debes cumplir para retirar tu Afore

Retiros parciales

Los retiros parciales son la disposición de solo una parte de los recursos que se encuentran en tu cuenta individual y puedes hacerlos por motivo de ayuda por desempleo, ayuda por matrimonio o retiro de Ahorro Voluntario. Es importante que los conozcas, ya que pueden ayudarte en algún momento de tu vida.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore con los retiros parciales?

El monto de ahorro del que puedes disponer para los recursos de ayuda por desempleo o por gastos de matrimonio dependen de factores como el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), el Salario Base de Cotización (SBC) y la modalidad de retiro a la que apliques en caso de solicitar tu ayuda por desempleo. 

En el caso de solicitar un retiro por Ahorro Voluntario, podrás disponer de la cantidad que desees dentro de tu cuenta de Afore.

Continúa leyendo para conocer más información sobre los diversos tipos de retiros y sigue resolviendo tu duda sobre: “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”.

Vejez

Este beneficio es otorgado siempre y cuando cuentes con 65 años de edad y un mínimo de 500 semanas de cotización ante el IMSS si perteneces a la Ley 73, o bien, contando con un mínimo de 825 semanas si perteneces a la Ley 97.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore a través de la pensión por Vejez?

Si estás bajo el régimen del 73 y te retiras a los 65 años, alcanzarás el 100% de tu pensión. Para conocer una respuesta personalizada a la pregunta “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”, recuerda que la cantidad depende del salario promedio de las últimas 250 semanas o de los últimos 5 años que trabajaste.

Cesantía en Edad Avanzada

Para poder tramitar esta pensión necesitas tener 60 años cumplidos y contar con los requisitos establecidos para cada tipo de régimen.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore a través de la pensión por Cesantía en Edad Avanzada bajo la ley 73?

Para este tipo de modalidad también podrás disponer de cierta cantidad de recursos dependiendo de la cantidad de semanas cotizadas, así como del salario promedio de los últimos 5 años que trabajaste, sin embargo, en caso contrario a la pensión por vejez, no recibirás el 100% de tu ahorro, sino un porcentaje de acuerdo a la edad en que te retires:

• Con 60 años obtendrás 75% de pensión
• Con 61 años obtendrás 80% de pensión
• Con 62 años obtendrás 85% de pensión
• Con 63 años obtendrás 90% de pensión
• Con 64 años obtendrás 95% de pensión

Para conocer una cifra exacta que resuelve la duda: “¿Cuánto puedo retirar de mi Afore?”, contacta a uno de los especialistas de InverCap que con gusto te asesorará sobre este aspecto de tu retiro.

¿Cómo puedo retirar dinero de mi Afore si ya no estoy trabajando?

Si una persona deja de trabajar y todavía no cumple la edad requerida para pensionarse, su cuenta de Afore permanecerá activa, generando intereses hasta que cumpla los 65 años, y solamente hasta cumplir dicha edad podrá hacer los trámites necesarios para acceder a ese dinero.

Es importante mencionar que, por ley, se cuenta con un plazo de conservación de derechos que permite al ex trabajador reclamar el retiro total de la Afore. Para ello, la Ley del Seguro Social establece que estos podrán hacer dicha reclamación en un periodo igual a la cuarta parte del total de sus semanas cotizadas, contado a partir de la fecha de su baja.

Es decir, si el trabajador cotizó 1,000 semanas en el IMSS, estas se dividen entre cuatro, resultando en 250 semanas, o bien, 4 años, 42 semanas, siendo este el tiempo de vencimiento de su conservación de derechos para solicitar el retiro de su ahorro.

Sin embargo, también puede acceder a los recursos de su Afore de manera parcial en caso de apoyo por matrimonio o ayuda por desempleo, como lo daremos a conocer más adelante. 

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, para acceder a los recursos totales de tu Afore es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Haber cotizado como mínimo 825 semanas ante el IMSS.
• Tener de 60 a 64 años en caso de pensión por cesantía.
• Haber cumplido los 65 años si se trata de una pensión por vejez.
• Contar con un expediente de Identificación de Trabajador actualizado.

Si perteneces a la Ley 73, tu pensión dependerá de tu promedio salarial de los últimos 5 años y de las semanas cotizadas ante el IMSS.

Una vez conociendo esta información, seguramente te estás preguntando si es conveniente o no realizar un retiro total del dinero de tu Afore, para ello debes recordar que estos recursos son únicamente para poder contarlos durante tu retiro laboral y que cada retiro que realices de tu Afore, ya sea ahorro voluntario, o para ayuda de matrimonio o desempleo, será en perjuicio de la cantidad que recibas al momento de recibir tu pensión final.

Para que puedas responder tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore? Consulta:

• Retiro Total IMSS
• Retiro Total ISSSTE

Retiro por matrimonio

Si estás a punto de casarte seguro te has preguntado: ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por matrimonio? Para este beneficio tienes permitido hacer un retiro parcial de los recursos de tu Cuenta Afore. Equivalente a 30 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) vigente.

Requisitos:

• Haber contraído matrimonio después del 1º de julio de 1997, también es indispensable contar con un mínimo de 150 semanas cotizadas contadas al momento del matrimonio civil.
• Esta prestación solamente puede hacerse válida una vez, por lo que es requisito no haber obtenido este beneficio con anterioridad.
• Estar afiliado en InverCap.
• Tener completo tu Expediente de Identificación.
• En caso de que no estés laborando y celebraste tu matrimonio dentro de los 90 días hábiles a partir de tu baja ante el IMSS, podrás solicitar este beneficio.
• Una vez que hayas iniciado el trámite, puedes validar el estatus de tu expediente de identificación a través del call center al 55 4747 8000 o en sucursal con nuestros especialistas de retiro.

Documentos:

• Identificación oficial.
• Acta de Matrimonio.
• Estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE)
• Pre-Solicitud de disposición de recursos por Retiro Parcial por Matrimonio generada en el portal E-SAR.

Recuerda que  el trámite de Retiro Parcial por Matrimonio solo puedes realizarlo una vez, es gratuito y no implica una reducción en las semanas de cotización que tienes registradas ante el IMSS.

Para que puedas responder tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore? visita la página específica que creamos para ti.

Retiro por desempleo

Para resolver tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por desempleo? Primero tienes que saber que en caso de que estés en una situación difícil y no cuentes con trabajo, puedes hacer tu retiro por desempleo siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos por el Instituto en el que cotizas.

Requisitos:

• Tener 46 días naturales de estar desempleado.
• Tener al menos 3 años con tu cuenta de ahorro para el retiro abierta y 2 años cotizados ante el IMSS.
• No haber efectuado este retiro en los últimos 5 años anteriores.
• Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado (genéralo en tu AFORE).

Documentos:

• Identificación oficial.
• Estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) (opcional).
• Clave Única de Servicios (CUS) generada en el portal Afore Web

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por desempleo?

Existen dos modalidades en las que podrás disponer de los recursos, mismas que podrás elegir de acuerdo tu tiempo de cotización del IMSS y las características de tu cuenta individual:

Modalidad A. Si tu cuenta Afore tiene al menos tres años de haber sido abierta y un mínimo de 2 años de cotización al IMSS, recibirás en una sola exhibición 30 días de tu último Salario Base de Cotización con un límite de 10 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

Modalidad B. Si tu cuenta tiene 5 años o más de haber sido abierta, recibirás lo menor entre 90 días de tu Salario Base de Cotización de las últimas 250 semanas o el 11.5 % de los recursos acumulados en la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV).

Es importante que consideres que este retiro disminuye tu número de semanas cotizadas, lo que podría afectar tu pensión futura. Si finalmente retiras, puedes reintegrar posteriormente los recursos retirados de tu Cuenta Afore y con ello recuperar las semanas de cotización descontadas.

• Puedes hacer uso de este derecho si tienes al menos dos años de cotización y por lo menos tres años con una cuenta abierta. 
• Puedes retirar mínimo 30 días y máximo 90 días de tu salario base de cotización. 
• Debes contar con una Certificación de Baja del Trabajador Desempleado del IMSS (se otorga a partir del día 46 de desempleo).

Para que puedas responder tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore? Visita:

• Retiro por Desempleo IMSS
• Retiro por Desempleo ISSSTE

Para poder obtener tu retiro del Afore ya sea por desempleo o por matrimonio, debes acudir a nosotros, luego de eso deberás entregar la información necesaria para validar tu retiro anticipado del Afore, lleva la siguiente documentación:

• Identificación oficial: pueden ser la credencial del Instituto Nacional Electoral (INE), pasaporte, cartilla militar, cédula profesional, documento migratorio, matrícula consular, si ya eres mayor de edad.
• Identificación oficial para menores de edad: acta de nacimiento, pasaporte, credencial de tu escuela, cédula de identidad personal, etc.
• Si eres heredero de los ahorros: identificación oficial, carta de defunción del familiar, la resolución o testamento que acote que es beneficiario del ahorro del fallecido.

Aportaciones Voluntarias

Si te has preguntado ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por aportaciones voluntarias? Primero debes saber que uno de los beneficios más relevantes de tu Afore es contar con la posibilidad de realizar ahorro voluntario para cumplir tus metas a corto, mediano y largo plazo. El Ahorro Voluntario además te brinda beneficios como: rendimientos de tu Afore, beneficios fiscales y la posibilidad de mejorar las condiciones de tu pensión.

Para hacer un retiro de tu Ahorro Voluntario debe haber transcurrido un mínimo 6 meses desde la primera aportación que realizaste en tu cuenta o a partir del último retiro, según sea el caso. Es importante que consideres que entre más tiempo permanezca tu dinero invertido, mayores serán los beneficios.

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore de los recursos generados por aportaciones voluntarias?

Tú puedes elegir la cantidad de recursos que deseas retirar de tu Afore por motivo de Ahorro Voluntario, es decir, disponer de un porcentaje de lo que hayas invertido, o bien, retirar tu dinero en su totalidad.

Requisitos:

• Que el Trabajador se encuentre registrado en la AFORE.
• Que el periodo transcurrido entre la fecha del primer depósito o el último retiro y la fecha de la solicitud sea conforme al plazo seleccionado (dependiendo de la AFORE).
• Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado que será generado por la Afore con información del Trabajador, su identificación oficial y su comprobante de domicilio.

Para que puedas responder tu duda sobre ¿Cuánto puedo retirar de mi Afore? Visita la página específica que creamos para ti.

¿Es posible reponer los fondos retirados de mi Afore?

Sí, es posible reponer los fondos retirados de tu Afore y estos son los pasos que se deben seguir para reponerlo: 

• Acudir a la sucursal InverCap más cercana con una cita previa. 
• Presentar los siguientes documentos: Identificación Oficial (INE, pasaporte vigente o tu cédula profesional), tu NSS y el expediente de identificación actualizado. 
• Solicitar un documento que indique el monto que se quiere reintegrar. 
• Acude al banco para realizar el depósito de la Afore. 
• Entrega la ficha de depósito a tu Afore para reintegrarlo en el sistema. 
• Recibirás la solicitud de reintegro de los recursos generados por el sistema, después se verá reflejado en un plazo establecido. 

 

Es importante saber que al realizar un retiro de la Afore se descontarán semanas cotizadas, ya que podría afectar tu pensión a futuro, por eso es relevante considerar esto al realizar este retiro parcial.

Para más información contacta a nuestros especialistas al 55-4747-8000 para tramitar una cita con nosotros. 

La UMA es la referencia económica en pesos que determina el importe a pagar por las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas y de la ciudad de México. Esta unidad sustituye al salario mínimo y su valor diario es de $108.57 vigente a partir del 1° de febrero de 2023.