Las Siefores Generacionales son fondos de inversión administrados por las Afores que buscan maximizar los rendimientos del ahorro para el retiro según la edad de cada trabajador. Este esquema permite ajustar el nivel de riesgo y estrategia de inversión conforme se acerca la jubilación.

Una buena estrategia de inversión puede marcar la diferencia entre un retiro limitado y uno con estabilidad. Por eso, el esquema de Siefores Generacionales está diseñado para que tus recursos trabajen de forma más eficiente a lo largo del tiempo, adaptándose a tu edad y etapa laboral.

Las Siefores Generacionales son fondos de inversión administrados por las Afores que invierten el ahorro para el retiro de los trabajadores de acuerdo con su edad y etapa de vida.

Índice de contenidos

1. ¿Qué es una Siefore Generacional y para qué sirve?
2. ¿Cómo invierte tu dinero una Siefore Generacional?
3. ¿Cómo puedes aprovechar las Siefores Generacionales a tu favor?
4. ¿Qué beneficios ofrecen las Siefores Generacionales?
5. ¿Cómo funciona una Siefore Generacional?
6. ¿Cómo se clasifican las Siefores Generacionales?
7. ¿Cuál es el objetivo de las Siefores Generacionales?
8. Estabilidad y crecimiento: ¿Cómo manejan los mercados las Siefores?
9. ¿Qué diferencia hay entre Afore y Siefore?
10. Preguntas Frecuentes

¿Qué es una Siefore Generacional y para qué sirve?

Las Siefores Generacionales (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro) son los instrumentos donde las Afore colocan el dinero de los trabajadores. Su objetivo es buscar siempre las mejores ganancias bajo la estricta supervisión de la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro), un organismo del Gobierno de México encargado de regular todo el sistema de ahorro para el retiro en el país.

Este modelo permite que tu ahorro crezca con estrategias de inversión seguras y adecuadas, maximizando los resultados conforme te acercas a la edad de retiro.

¿Cómo invierte tu dinero una Siefore Generacional?

Antes existían cinco Siefores Básicas. Con el nuevo esquema de fondos generacionales, las Afores administran 10 Siefores, donde los recursos permanecen invertidos sin que el trabajador tenga que cambiar de fondo por cuestiones de edad. Esto significa que cada persona es asignada a un grupo de acuerdo con su año de nacimiento y permanece en él durante toda su trayectoria laboral.

El objetivo es aprovechar el largo plazo de las inversiones Afore para obtener un mejor rendimiento Afore y garantizar un retiro financiero más sólido.

Las Siefores se agrupan así:

• 1 Siefore Básica Inicial, para afiliados menores de 25 años.
• 8 Siefores Básicas Generacionales, que agrupan a trabajadores de 25 a 65 años en rangos de cinco años, tomando como referencia su año de nacimiento.
• 1 Siefore Básica de Pensiones, para personas de 65 años o más.

¿Cómo puedes aprovechar las Siefores Generacionales a tu favor?

Aunque el esquema opera de forma automática, existen varias acciones clave para mejorar la administración del ahorro de manera estratégica:

• Conoce en qué Siefore estás.

Saber a qué fondo perteneces te permite entender el tipo de estrategia de inversión que se aplica a tus recursos. Puedes consultarlo fácilmente en el portal e-sar.com.mx o en la app de tu Afore.

• Haz aportaciones voluntarias.

Entre más aportes, más se beneficiará tu dinero de los rendimientos generados en tu Siefore. Las inversiones a largo plazo son más rentables, por lo que cada aporte adicional puede tener un impacto significativo en tu ahorro total.

• Revisa periódicamente el saldo de tu cuenta.

Consulta tu estado de cuenta te ayuda a monitorear el crecimiento de tu ahorro y evaluar si tus metas financieras están alineadas con los resultados que estás obteniendo.

• Mantén actualizados tus datos.

Tener tu información al día en tu Afore garantiza que tus recursos estén asignados correctamente a tu Siefore y evita complicaciones futuras.

• Evita retiros parciales innecesarios.

Aunque es posible realizar retiros por desempleo o matrimonio, hacerlo reduce temporalmente tus recursos y el potencial de crecimiento de tu inversión.

¿Qué beneficios ofrecen las Siefores Generacionales?

Aunque en México este esquema se implementó por primera vez en diciembre de 2019. México es el primer país de América Latina en adoptar este modelo, lo que representa un paso importante hacia un sistema de retiro más moderno y eficiente.

En InverCap te ayudamos a aprovechar al máximo los beneficios de las Siefores Generacionales. Con asesoría personalizada y herramientas digitales, te acompañamos para que tus decisiones de ahorro se traduzca en un futuro financiero más seguro.

¿Cómo funciona una Siefore Generacional?

Las Siefores Generacionales ajustan automáticamente la estrategia de inversión de acuerdo con la edad del trabajador. Cuando una persona es joven, el fondo puede invertir en instrumentos con mayor potencial de rendimiento. Conforme se acerca el retiro, la estrategia se vuelve más conservadora para proteger el ahorro acumulado.

El camino de tu dinero: Paso a paso

Para entender mejor cómo crece tu ahorro, imagínalo como un viaje de larga distancia dividido en cuatro grandes etapas:

Paso 1: ¿Cómo invierte una Siefore?

Tu Afore no deja el dinero guardado en una cuenta de banco; lo asigna a una Siefore Generacional (un fondo de inversión asignado según tu año de nacimiento). Este fondo reúne los ahorros de miles de trabajadores de tu misma edad y los invierte en una mezcla diversificada de activos: bonos del gobierno, acciones de empresas nacionales e internacionales, infraestructura y proyectos productivos.

Paso 2: La juventud y la ventaja de asumir más riesgo

Cuando eres joven (por ejemplo, en tus 20s o 30s), tu Siefore invierte un porcentaje mayor en renta variable (acciones). ¿Por qué? Porque tienes el factor más valioso de tu lado: el tiempo. Si los mercados financieros tienen una racha negativa, tu ahorro tiene décadas por delante para recuperarse y aprovechar las siguientes subidas, lo que a largo plazo genera mayores rendimientos.

Paso 3: El freno de mano automático (Menos riesgo con la edad)

A medida que cumples años, la Siefore cambia de estrategia de forma automática y gradual, sin que tú tengas que hacer ningún trámite. El fondo empieza a retirar el dinero de las inversiones volátiles y lo traslada a renta fija (bonos gubernamentales). El objetivo aquí cambia: ya no se busca arriesgar para ganar más, sino blindar y asegurar todo el dinero que ya lograste acumular.

Paso 4: La relación entre tu edad y tus rendimientos

La regla general de las Siefores es muy sencilla: a menor edad, mayor potencial de rendimiento; a mayor edad, mayor estabilidad.

Resumen visual: La evolución de tu estrategia

Tu Edad	Objetivo Principal	Tipo de Inversión	Nivel de Riesgo
Jóvenes (Inicio de vida laboral)	Hacer crecer el dinero al máximo	Mayormente Acciones y Proyectos	Alto (Buscando alto rendimiento)
Adultos (Mitad de carrera)	Balancear crecimiento y estabilidad	Mezcla equilibrada (Bonos y Acciones)	Moderado
Próximos al Retiro (60 años o más)	Proteger el patrimonio acumulado	Mayormente Bonos del Gobierno	Bajo (Estrategia conservadora)

¿Cómo se clasifican las Siefores Generacionales?

Si te preguntas cuántas Siefores existen o cuál es la clasificación de Siefores oficial en México, la respuesta es clara: la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) agrupa los fondos de inversión en 10 Siefores Básicas Generacionales.

A diferencia del esquema anterior, donde los trabajadores cambiaban de fondo al cumplir cierta edad, bajo este modelo te asignan un fondo fijo según tu año de nacimiento. Tu dinero permanece en esa misma Siefore durante toda tu vida laboral, y es la estrategia de inversión del fondo la que se va adaptando y volviendo más conservadora conforme el grupo envejece.

A continuación, te mostramos los tipos de Siefores actuales y a quién corresponde cada una:

Tabla de Clasificación de Siefores (Por Año de Nacimiento)

Tipo de Siefore	Grupo Generacional (Año de Nacimiento)	Perfil de Inversión Predominante
Siefore Básica Inicial	Nacidos a partir de 2000 ó menores de 25 años	Enfoque de alto rendimiento (Máxima renta variable)
Siefore Básica 95-99	Nacidos entre 1995 y 1999	Enfoque dinámico y de crecimiento
Siefore Básica 90-94	Nacidos entre 1990 y 1994	Enfoque de crecimiento equilibrado
Siefore Básica 85-89	Nacidos entre 1985 y 1989	Enfoque de crecimiento equilibrado
Siefore Básica 80-84	Nacidos entre 1980 y 1984	Enfoque moderado
Siefore Básica 75-79	Nacidos entre 1975 y 1979	Enfoque moderado
Siefore Básica 70-74	Nacidos entre 1970 y 1974	Enfoque de transición (Mayor estabilidad)
Siefore Básica 65-69	Nacidos entre 1965 y 1969	Enfoque de transición (Mayor estabilidad)
Siefore Básica 60-64	Nacidos entre 1960 y 1964	Enfoque conservador
Siefore Básica de Pensiones	Personas de 60 años o más próximas a realizar retiros totales	Enfoque de protección total (Máxima renta fija)

¿Cuál es el objetivo de las Siefores Generacionales?

El objetivo de las Siefores Generacionales es incrementar el ahorro para el retiro mediante estrategias de inversión adaptadas a cada etapa de vida, buscando un equilibrio entre rendimiento y protección del capital.

Este modelo se diseñó bajo una premisa fundamental: el dinero del retiro no debe manejarse igual a los 25 años que a los 60. Para lograrlo, el fondo trabaja en cuatro pilares clave a lo largo de tu trayectoria laboral:

• Maximización de rendimientos: Durante tus primeros años de trabajo, el objetivo principal es hacer crecer tu dinero con fuerza. El fondo aprovecha las oportunidades del mercado invirtiendo en activos con gran potencial de ganancia, logrando que el interés compuesto multiplique tu capital inicial.
• Administración inteligente del riesgo: El riesgo no se evita, se administra. A través de una diversificación experta (invertir en diferentes industrias, países y tipos de activos), las Siefores diluyen los impactos negativos de las crisis financieras globales, asegurando que tu dinero avance con paso firme.
• Crecimiento constante del ahorro: El modelo generacional garantiza la continuidad. Al no tener que cambiarte de fondo conforme cumples años, tu dinero se mantiene invertido bajo una misma estrategia que madura contigo, evitando interrupciones que puedan frenar el crecimiento de tu saldo acumulado.
• Protección absoluta del retiro: Cuando la meta está cerca, la prioridad cambia drásticamente. En los últimos años de tu vida laboral, el objetivo se enfoca en blindar lo construido, migrando el dinero a los instrumentos más estables y seguros del mercado para que dispongas de tu pensión completa y sin sorpresas.

Estabilidad y crecimiento: ¿Cómo manejan los mercados las Siefores?

Las Siefores pueden invertir en distintos instrumentos financieros nacionales e internacionales para buscar mayores rendimientos a largo plazo. Aunque algunas inversiones implican fluctuaciones temporales, el objetivo es aumentar el ahorro para el retiro con estrategias adecuadas para cada edad.

Para entender cómo se logra esto sin poner en riesgo tu futuro, es importante conocer los cuatro conceptos que guían las decisiones de los expertos que manejan tu Afore:

• Comportamiento del mercado (Los ciclos económicos): Los mercados financieros se mueven por ciclos: tienen épocas de gran crecimiento y periodos de desaceleración o caídas debido a la economía global. Es un comportamiento completamente normal. Las Siefores están diseñadas para navegar estos ciclos, aprovechando las épocas de bonanza y resistiendo las rachas difíciles.
• Volatilidad (Fluctuaciones temporales): La volatilidad es el sube y baja en el valor de las inversiones en el corto plazo. En el mundo de las Afores, cuando el mercado baja, se generan las llamadas minusvalías (bajadas temporales en el papel), pero esto no significa que hayas perdido tu dinero. Así como el mercado baja, vuelve a subir, recuperando y superando su valor anterior.
• Diversificación (No poner todos los huevos en la misma canasta): Esta es la regla de oro para proteger tu dinero. Las Siefores no invierten todo tu ahorro en un solo lugar. Reparten el capital en una enorme variedad de instrumentos: empresas de tecnología, proyectos de infraestructura local, bonos del gobierno mexicano y mercados internacionales. Si a un sector le va mal, los otros sectores compensan la balanza, manteniendo tu dinero a salvo.
• Inversiones a largo plazo (El factor tiempo): El ahorro para el retiro es un maratón, no una carrera de velocidad. Al tratarse de inversiones planeadas a 10, 20 o 40 años, los baches del camino (la volatilidad de corto plazo) se vuelven irrelevantes en el panorama general. Históricamente, el largo plazo siempre juega a favor del inversionista, transformando esas fluctuaciones en rendimientos sólidos y consistentes para tu jubilación.

 

¿Qué diferencia hay entre Afore y Siefore?

Concepto	Afore	Siefore
Función	Administra las cuentas de retiro	Invierte el dinero de los trabajadores
Objetivo	Gestionar y resguardar el ahorro	Generar rendimientos para hacer crecer el capital
Supervisión	Regulada por la CONSAR	Regulada por la CONSAR
Relación con el usuario	Directa (Atención, trámites y estados de cuenta)	Indirecta (Opera en piloto automático en los mercados)