¿Qué es una Afore?

“¿Qué es Afore?”, “¿Cómo funciona una Afore?” o “¿Para qué es la Afore?” Son algunas de las preguntas más comunes que se hacen las personas que comienzan su trayectoria laboral y tienen en mente trazar un plan de ahorro para su futuro.

Si tú también tienes dudas o quieres conocer más, la información que te presentamos a continuación te ayudará a entender qué es una Afore y todo lo que hace por ti.

¿Que es una Afore?

Una Afore es una institución financiera creada para administrar e invertir de manera segura los recursos para el retiro del trabajador, mejorando las condiciones de su pensión. Estas Afores también son conocidas como “Administradoras de Fondos para el Retiro”.

Continuando con la explicación de qué es una Afore, se debe hacer mención de la CONSAR -Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro-,  ya que las Afore son reguladas por este organismo que se encarga de que tus ahorros sean bien administrados y estén seguros. 

Uno de los objetivos de esta entidad es asignar a los trabajadores una Afore que les permita manejar sus recursos y prepararlos para formar la pensión que estos tendrán en el futuro.

 Entre sus otras tareas, la CONSAR realiza diversas prácticas que forman parte de su proceso de regulación a las Afores, algunas de ellas son:

• Vigilar que tus ahorros para el retiro estén seguros.
• Supervisar la inversión que realiza tu Afore, según los parámetros establecidos.
• Regular el funcionamiento del sistema de ahorro para el retiro.
• Asegurar que tu Afore te brinde toda la información de tu cuenta individual.

De esta manera podrás estar seguro que tu ahorro para el retiro está en un lugar seguro y está siendo operado responsablemente por tu Afore.

¿Qué hace una Afore?

Además de saber el significado de qué es Afore, también es importante conocer cómo funciona para entender la práctica de la gestión de los recursos y cómo ayudan las Administradoras de Fondos para el Retiro a los trabajadores.

Algunas de las funciones principales de una Afore, son:

• Abrir, administrar y operar las cuentas individuales de los trabajadores.
• Proporcionar material informativo sobre el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).
• Tramitar retiros parciales y totales, modificaciones de datos, Ahorro Voluntario, entre otros.
• Recibir las cuotas obrero patronales en concepto del seguro de Retiro, Cesantía y Vejez, RCV, además de recibir el Ahorro Voluntario por parte de trabajadores o patrones.
• Proporcionar estados de cuenta y llevar el registro de los recursos correspondientes a la subcuenta de vivienda.
• Asesorar al trabajador en todos los trámites y servicios relacionados con su cuenta.

En cada una de estas funciones se puede presenciar el mismo objetivo de las Afore: apoyar en todo momento a los trabajadores para lograr un retiro digno. En InverCap brindamos asesoría personalizada a cada uno de nuestros clientes para resolver todas sus dudas sobre su Afore y brindarles las mejores soluciones de ahorro para el retiro.

¿Qué pasa si no tengo Afore?

Una vez que te adentraste a la explicación de qué es una Afore seguramente te estás preguntando si cuentas con una o no. 

Si cuentas con un empleo formal y cotizas ante el IMSS o ISSSTE, es posible que hayas sido asignado a una Afore por parte de la CONSAR. El siguiente paso que debes dar es la identificación y análisis de dicha Afore en la que fuiste asignado y comenzar un proceso de registro. 

Este es un paso importante para la planeación de tu futuro, pues el registro no solo te ayuda a comprender mejor qué es una Afore y cómo funciona, sino que te permite hacer uso de los servicios y beneficios que la administradora de tu elección ofrece, además de mantener todo en orden para el momento de tu jubilación y que no tengas ningún problema en tus trámites. 

En InverCap apoyamos a todos aquellos que buscan construir un futuro increíble a través de servicios como el Ahorro Voluntario, los retiros parciales de desempleo y matrimonio, y otros grandes beneficios. Si deseas ser parte de InverCap Afore puedes proceder a tu registro a través de la App InverCap Afore Móvil, disponible a través de Play Store o App Store.

¿Cómo saber en qué Afore fui asignado?

La CONSAR cuenta con herramientas telefónicas y digitales para ayudarte a identificar la Afore en la que fuiste asignado.Tenemos una página específica para ti con la información completa sobre el proceso para encontrar tu Afore.

Asimismo, en InverCap podemos ayudarte en la resolución de dudas a profundidad, tanto sobre qué es una Afore, como si perteneces o no a InverCap. Contacta a nuestros especialistas y bríndanos tus datos para consultar si ya te encuentras con nosotros: 55-4747-8000.

¿Qué pasa con mi Afore si soy trabajador independiente?

En caso de que seas un trabajador independiente, ¡también puedes tener Afore! Sin importar si no cotizas en el IMSS o ISSSTE podrás registrarte en una administradora y comenzar a asegurar tu futuro a través de aportaciones voluntarias a tu cuenta de Afore.

Te invitamos a seguir leyendo más sobre qué es una Afore y descubras cómo InverCap Afore puede ayudarte en la planeación de tu retiro.

Las SIEFORES

Las SIEFORES son supervisadas directamente por la CONSAR para dar seguridad y transparencia en el manejo del ahorro.

Estas SIEFORES están divididas en distintos fondos de inversión, las cuales son asignadas a los trabajadores de acuerdo a su año de nacimiento y al tiempo que les falta para el retiro, siendo ese fondo especializado el que conservarás durante toda tu vida laboral.

¿Quién aporta a mi Afore?

Dentro del concepto de qué es Afore, están las aportaciones. Estas pueden ser obligatorias o voluntarias. En las obligatorias participan tres partes y cada una de ellas destina cierto porcentaje de recursos a tu cuenta individual:

• La aportación Patronal, el aumento irá desde el 3.41% hasta el 5.33% en 2024
• El Gobierno aporta a tu cuenta 0.225% del Salario Base de Cotización por Cesantía en Edad Avanzada y Vejez. 
• Y tú mismo aportas 1.125% sobre el Salario Base de Cotización a tu cuenta.

En el caso de las aportaciones voluntarias, estás serán realizadas por ti mismo con un monto personalizado y en el momento en que tú desees.

¿Para qué sirven las aportaciones a mi Afore?

Las aportaciones obligatorias te ayudarán a crear con el tiempo tu ahorro para el retiro, mientras que las voluntarias te permitirán maximizar dichos recursos para poder obtener una mejor pensión.

Si deseas conocer más sobre qué es Afore y cómo hacer aportaciones a ella, no dudes en contactar a nuestros asesores al  55-4747-8000.

¿Por qué tener una Afore?

Dentro del concepto de qué es una Afore se puede mencionar que es una herramienta para administrar adecuadamente el dinero de tu vida laboral a través de la inversión de tus ahorros para cuando sea el momento de tu retiro, por lo que tener una Afore te permite disfrutar de grandes beneficios como:

• Atractivos rendimientos
• Seguridad al administrar e invertir tus recursos
• Disponer de una parte de tus ahorros al realizar un retiro por desempleo y/o  retiro por matrimonio.
• Puedes mejorar las condiciones de tu retiro con Ahorro Voluntario.

El listado de beneficios de tener una cuenta Afore es aún más grande, por lo que tenemos una página específica para ti.

En InverCap te ofrecemos los mejores beneficios y atención personalizada para gestionar tus ahorros, acompañándote en cada etapa de tu vida, además nuestros especialistas te brindarán una excelente asesoría para que puedas maximizar tu patrimonio a través de un sistema de ahorro para el retiro. ​

¿Qué tener en cuenta al invertir en una Afore?

Si después de conocer qué es una Afore estás listo para realizar aportaciones a tu cuenta, debes considerar los siguientes aspectos:

Asegurarte de estar registrado

Recuerda que para acceder a todos los servicios y beneficios de tu Afore tendrás que formalizar tu pertenencia a tu administradora. 

Contáctanos hoy al 55-4747-8000 para registrarte en InverCap, o bien, realiza este proceso desde la App InverCap Afore Móvil, descárgala por Play Store, App Store o App Gallery.

Conocer nuestros rendimientos 

En InverCap trabajamos para hacer crecer tus recursos al invertirlos en herramientas seguras que te brindan cierto porcentaje de rendimientos, visita nuestra página para descubrirlos.

Identificar la periodicidad en la que quieres realizar aportaciones

En InverCap puedes invertir en tu cuenta de diversas maneras, desde domiciliar tus aportaciones para ser más constante y directo en el crecimiento de tus recursos, o bien, ahorrar cuando quieras y lo que quieras desde nuestra App, en ventanillas bancarias, o tiendas de conveniencia.

Estar al pendiente de los Estados de Cuenta Afore

Para conocer cómo van los rendimientos de la inversión en tu Afore, recuerda revisar tu Estado de Cuenta cada vez que lo recibas y así llevar un control de tu ahorro. Este documento lo recibirás en los meses de enero, mayo y septiembre a tu correo electrónico, pero puedes solicitarlo cuando quieras a través de nuestra App o desde nuestra página web.

​

¿Cómo administran tu dinero las Afore?

Una vez que ya has aprendido qué es Afore y para qué sirve, es momento de conocer la manera en que estas Administradoras de Fondos para el Retiro administran y cuidan tus recursos.

Al momento de comenzar a formar un patrimonio en una Afore, tus recursos son invertidos en una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (SIEFORE).​

¿Cómo se puede retirar el dinero de mi Afore?

Cuando te adentras al tema de qué es Afore, descubrirás que puedes obtener el ahorro de tu cuenta mediante el retiro total o los retiros parciales.

En el caso del retiro total, este se deberá realizar de manera directa en una de nuestras sucursales, siempre y cuando ya hayas cumplido con los requisitos para pensionarte bajo la ley del IMSS que te corresponde.

Por otro lado, en el caso de los retiros parciales, como el de desempleo, apoyo por gastos de matrimonio o de Ahorro Voluntario, puedes solicitarlos manera sencilla y rápida a través de la App InverCap Afore Móvil, cumpliendo de igual manera con los requisitos según el tipo de retiro.

Para más información, visita la página que preparamos para ti sobre este tema que forma parte del concepto de qué es Afore.

¿Cuánto es lo que puedo retirar de mi Afore por desempleo?

Si estás interesado en solicitar tu retiro por desempleo, debes saber que podrás obtener mínimo 30 días y máximo 90 días de tu salario base de cotización (SBC) con un límite de 10 veces el valor de la UMA*.

Haz clic aquí para conocer más sobre qué es Afore y cómo te ayuda con un retiro por desempleo. 

*Es la referencia económica en pesos que determina el importe a pagar por las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas y de la ciudad de México. Esta unidad sustituye al salario mínimo y su valor diario es de $108.57 vigente a partir del 1° de febrero de 2024.

¿Cuánto es lo que puedo retirar de ayuda por matrimonio?

En caso de querer solicitar tu retiro por gastos de matrimonio, toma en cuenta que podrás disponer lo equivalente a 30 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) a la fecha en la que realizaste tu matrimonio civil.

Haz clic aquí para conocer más sobre qué es Afore y cómo te ayuda con tus gastos de matrimonio. 

*Es la referencia económica en pesos que determina el importe a pagar por las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas y de la ciudad de México. Esta unidad sustituye al salario mínimo y su valor diario es de $108.57 vigente a partir del 1° de febrero de 2024.

¿Qué pasa con lo que tengo en mi Afore si dejo de trabajar?

Si dejas de trabajar, ya sea por haber renunciado o haber sido despedido, ¡no te preocupes por el dinero en tu Afore! Estos recursos se mantendrán en tu cuenta individual.

Sin embargo, se recomienda realizar Ahorro Voluntario en la medida de lo posible para seguir invirtiendo en tu futuro. Haz clic aquí para conocer más de este beneficio que viene de la mano del concepto de qué es Afore.

¿Cómo funcionan las Afores?

De acuerdo con la CONSAR, cada trabajador tiene derecho a una cuenta en una institución financiera que se dedique exclusivamente a la administración de fondos para el retiro: las Afores.

Tiene Afore todo aquel trabajador del sector público o privado que sea dado de alta por su patrón en el IMSS o ISSSTE; incluso los trabajadores independientes pueden abrir su cuenta individual en una de las Administradoras de Fondos para el Retiro y mejorar las condiciones para su futuro.

Estas cuentas individuales para cada trabajador tienen recursos que están organizados de la siguiente manera:

• Aportaciones hechas por la empresa donde trabajas: Mensualmente, tu empresa deposita en tu cuenta individual 6.5 % del salario base de cotización, referentes a tu fondo de ahorro.
• Las aportaciones del gobierno: Son cuotas sociales que incluyen aportaciones especiales y estatales, variando por el tipo de aportación y tipo de cuenta.
• Tus aportaciones voluntarias: Una manera de dejar de preocuparse si tu pensión será suficiente para tu retiro, donde, además de tu empresa y del gobierno, depositas de modo voluntario, un monto extra en tu cuenta individual. Puedes hacerlo como un sólo pago, o de modo recurrente. Para entender todo acerca de las Aportaciones Voluntarias, creamos una página específica para ti.

Cada tipo de aportación cuenta para hacer crecer tus recursos para el retiro, y la manera más efectiva de cuidarlo es dejarlo en manos de una Afore para que esta te guíe en un plan de ahorro que permita que tu dinero crezca tanto como sea posible.