¿Qué son las SIEFORES Generacionales?

Una SIEFORE es una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro. En ellas se invierten tus recursos y los de los trabajadores con el objetivo de aprovechar, de la mejor manera posible, el largo plazo en las inversiones y maximizar su patrimonio.

Anteriormente, las Afores solían invertir en un esquema de multifondos, pero al año 2019 todas las administradoras comenzaron a destinar los recursos de los trabajadores a un esquema de fondos generacionales, conocidos como SIEFORES Generacionales.

En el esquema anterior, los trabajadores se asignaban a cierta SIEFORE, y conforme alcanzaban el límite de edad establecido para cada sociedad de inversión, pasaban a ser parte del siguiente fondo. 

Este cambio de SIEFORE provocaba que no se pudieran materializar algunos rendimientos de largo plazo de los trabajadores y no existiera un impacto positivo en sus recursos.

En cambio, el esquema de SIEFORES Generacionales actual determina sus grupos englobando cinco periodos de edad en cada uno de ellos, y estos se identifican según el año de nacimiento del trabajador.

A raíz de esta transformación, se incrementó el número de sociedades de inversión, pues actualmente existen 10 SIEFORES Generacionales, siendo solo cinco en un principio. 

Esta modificación en las prácticas de inversión de las Afores no representa un riesgo para tu ahorro, pues brinda la oportunidad de ampliar las posibilidades de inversión de tus recursos en casos donde existan activos con un mayor rendimiento y se logre un aumento exitoso de tu ahorro.

¿Cuál es la función de las SIEFORES Generacionales?

Las SIEFORES Generacionales tienen como objetivo usar parte de los recursos de tu cuenta individual e invertirlos adecuadamente con el fin de maximizar dicho dinero. Es importante mencionar que las inversiones que realizan las SIEFORES Generacionales se ajustan a tu edad y el perfil de riesgo que tengas.

¿Cómo se asignan las SIEFORES Generacionales?

Las SIEFORES Generacionales se asignan de acuerdo al año de nacimiento del trabajador, y éste permanecerá en ella durante toda su vida laboral.

Cada una tiene un régimen de inversión, el cual se va adecuando a la edad del trabajador y se adapta conforme pasan los años a inversiones más conservadoras para preservar el bienestar del ahorro para el retiro del mismo.

Las SIEFORES Generacionales son las siguientes:

• Básica Inicial
• Básica 90-94
• Básica 85-89
• Básica 80-84
• Básica 75-79
• Básica 70-74
• Básica 65-69
• Básica 60-64
• Básica 55-59
• Básica de pensión

A continuación te dejamos un video con más información de las SIEFORES:

¿Cómo saber a cuál de las SIEFORES Generacionales pertenezco?

Para saber a cuál de las SIEFORES Generacionales perteneces, básate en la edad que tienes actualmente, y según tu año de nacimiento, identifica dentro de las agrupaciones de las SIEFORES Generacionales anteriores el número que corresponda a dicha fecha, ¡y listo!

¿Es seguro invertir en SIEFORES Generacionales?

Toda práctica realizada por las Afores y sus estrategias de inversión en SIEFORES Generacionales son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Esta entidad tiene como objetivo proteger los recursos de los trabajadores y verificar que su manejo por parte de las Afores sea el adecuado.

Por otra parte, es importante mencionar que las sociedades de inversión están diseñadas específicamente para beneficiar al cuentahabiente y sus recursos para el retiro, por lo que destinar tu ahorro en estos fondos no es una práctica que ponga en peligro tu patrimonio.

Beneficios

El cambio a las SIEFORES Generacionales trajo consigo grandes beneficios, entre los cuales destaca el poder maximizar los recursos de los trabajadores afiliados a una Afore.

Conoce más de estos beneficios en el siguiente video:

¿Cómo puedo ver el impacto de mi SIEFORE en mi cuenta individual?

A través del Estado de Cuenta de tu Afore puedes consultar toda la información relacionada con tu cuenta individual, incluyendo tu saldo y los movimientos realizados, como las aportaciones, rendimientos y retiros, para visualizar el incremento o resultados de las inversiones de tu SIEFORE respecto al crecimiento de tus recursos.

Puedes recibir tu Estado de Cuenta en tu correo electrónico al solicitarlo por medio de la App InverCap Afore Móvil, esta herramienta está disponible en las tiendas virtuales como Play Store  y App Store.

Invierte en las SIEFORES generacionales con tu Ahorro Voluntario.

Las SIEFORES generacionales funcionan a través de los recursos que se invierten a tu Afore ya sea de manera obligatoria, como las aportaciones del gobierno o tu patrón, o bien, aquellos que destinas de manera voluntaria a tu cuenta individual.

Las aportaciones voluntarias a tu Afore permiten que tus ahorros para el retiro crezcan y puedas obtener una pensión mayor para tu retiro, siendo la inversión en las SIEFORES generacionales una parte importante de este proceso.

Esto debido a que, como comentamos anteriormente, los recursos de tu cuenta individual son invertidos en SIEFORES generacionales, haciendo que tu dinero trabaje y genere atractivos rendimientos para ti.

Conoce cómo aportar a tu Ahorro Voluntario aquí, o si estás listo, ¡comienza a hacerlo desde la App InverCap Afore Móvil!

¿Los trabajadores independientes también cuentan con SIEFORES generacionales?

Los trabajadores independientes también pueden ser agrupados a una SIEFORE, ya que tienen la posibilidad de contar con una cuenta de Afore aunque no hayan cotizado en IMSS O ISSSTE.

Lo anterior les permite abrir su propia cuenta individual y tener la oportunidad de realizar aportaciones voluntarias a su Afore, mismas que se destinan a la sociedad de inversión a la que pertenecen.

¿Un trabajador puede cambiar de SIEFORE?

Sí es posible cambiar de SIEFORE, este trámite se realiza para que puedas seleccionar aquella sociedad de inversión en que quieras que se invierta el dinero que destinas a tu Ahorro Voluntario. 

Además, el intercambiar SIEFORES generacionales te brinda una mayor libertad para manejar tu ahorro para el retiro de la manera que tú consideres adecuada según tu visión a largo plazo, y no necesariamente invertir en una de ellas según tu edad. 

De esa forma puedes aprovechar al máximo la inversión de tus recursos y alcanzar la meta que te propongas a futuro, es decir, el aumentar tu pensión o lograr tus objetivos para el momento del retiro.

¿Cómo puedo cambiarme a otra de las SIEFORES generacionales?

El cambio de SIEFORE se realiza a través del portal del E-SAR teniendo a la mano los siguientes datos: nombre, CURP, AFORE que administra tu cuenta individual, tu correo electrónico y un número telefónico.

Si deseas obtener más información sobre este trámite, contacta a nuestros especialistas llamando al 55-4747-8000.

¿Cuánto tiempo tarda el cambio entre SIEFORES generacionales?

Después de hacer el proceso de solicitud, se realizará la transferencia a otra de las SIEFORES generacionales a más tardar cuatro días hábiles.

¿Cuántas veces puedo hacer cambio entre SIEFORES generacionales?

Recuerda que el cambio entre SIEFORES generacionales lo puedes realizar una vez cada tres años.

Datos importantes sobre la elección entre las SIEFORES generacionales

Si estás pensando en transferir tu ahorro de tu agrupación a otra de las SIEFORES generacionales, toma en cuenta lo siguiente:

• Antes de realizar el cambio entre SIEFORES generacionales, analiza las ventajas y los posibles inconvenientes de hacerlo, pues se trata de tu ahorro para el retiro y es indispensable mantenerlo seguro en todo momento.
• Si nunca realizas un cambio de SIEFORES generacionales a lo largo de tu vida laboral, tus recursos permanecerán en aquella que te corresponde por edad.

Al cumplir 60 años, tu Afore transferirá los recursos correspondientes a tu pensión (RCV) a las SIEFORES generacionales Básica 1 o a la Cero (SB0), según corresponda, aún cuando hayas realizado previamente una selección de SIEFORE.

¡Conoce nuestros rendimientos!

Es importante que conozcas cómo puede crecer tu patrimonio con nosotros, por ello te invitamos a conocer los rendimientos de cada una de nuestras SIEFORES, visitando la siguiente sección donde conocerás los rendimientos de Afore InverCap.

Para más información o dudas  acerca de las SIEFORES Generacionales, contáctanos, nuestros especialistas están listos para atenderte: 55-4747-8000.