Hoy en día, hablar de finanzas es casi un tema cotidiano. Las finanzas pertenecen a una parte de la economía, que se basa en el estudio de la elaboración y la administración de nuestro dinero y capital; básicamente, las finanzas abarca todos aquellos recursos financieros de los que disponemos.

Por ello, no es de extrañarse que en los últimos años el perfil de una persona que conoce de finanzas se haya convertido en una figura empresarial con mucha relevancia y exigencia, ya que es considerado como la pieza clave para establecer relaciones más sólidas en los trabajos y en el trato general con las personas.

Perfil de la persona experta en finanzas

Todos conocemos a alguien que sabe de finanzas, es alguien que tiene un alto grado de conocimiento para tener la capacidad de hacerle frente al desafío que impone el mercado económico, a través de nuevas tecnologías y las herramientas de comunicación. Además, es una persona que tiene habilidades de liderazgo, capacidad de análisis y criterio como las que a continuación se señalan:

Capacidad para diagnosticar problemas

Comúnmente se dice que cuando conoces las causas del problema, tienes más del 50% de la solución del problema. Dicho esto, es de analizarse que muchos problemas no se logren resolver porque internamente no ha habido un bloqueo para identificar el verdadero problema o las causas del mismo, que realmente lo están generando y manteniendo. Por ello, diagnosticar el problema de forma efectiva es una de las principales habilidades de un experto en finanzas.

Especialista de los números

Sin duda, el perfil de una persona experta en finanzas se caracteriza por tener muy desarrolladas sus competencias técnicas, lo que le permite tener el control de las finanzas, de la tesorería e incluso de la auditoría. En otras palabras, su función como experto contable y financiero es fundamental para el cumplimiento y estandarización de procesos eficientes y eficaces.

Líder productivo

Una persona experta en finanzas se ajusta a empresas diversificadas, con metas de crecimiento más agresivas de corto plazo, o también en empresas con escasos recursos que requieren de un análisis más exhaustivo para poder asignar de sus recursos.

Sin duda, el rol de la persona que conoce de finanzas está centrado en la gestión de costes para promover el uso de métricas y estandarizar datos y sistemas. Son perfiles que cuentan con una visión micro management que les permite enfocarse en los detalles de las situaciones.

Capacidad para proponer soluciones efectivas

Una persona que conoce de finanzas es alguien que propone soluciones, las cuales tienen sentido común y son factibles económicamente hablando, además de fáciles de implementar y que parecen tan sencillas que no te explicas cómo no se habían propuesto antes.

Algunas de las soluciones que proponga la persona que conoce de finanzas serán más elaboradas, pero tan convincentes que se podrá apreciar cómo se resuelven los problemas, mientras generan valor y pagan la inversión con creces. Es por todo lo anterior, que muchas empresas valoran la importancia de contar con expertos en finanzas como parte del talento que conforman su organización.

Razones por las cuáles no se sabe nada de finanzas

En la actualidad un porcentaje alto de la población a nivel global carece de nociones básicas en materia financiera, pese a la gran importancia que tiene el conocer cómo administrar las finanzas personales, ya que la educación financiera reduce la exclusión social y constituye una herramienta indispensable para las personas en edad productiva.

Otro aspecto muy importante, es la inclusión financiera, la cual comprende el acceso y uso de los servicios y productos financieros para toda la población. Así pues, una persona que conoce de finanzas tiene competencias en educación financiera y sabe utilizar los productos y servicios financieros a través de la inclusión financiera.

Malas prácticas de las personas

Es importante aprender a identificar cuáles son los malos hábitos que perjudican las finanzas. Como todo hábito, llega a ser algo muy arraigado en la rutina de las personas, y la mayoría de las ocasiones pasan desapercibidos. Hay quienes gastan compulsivamente dependiendo de sus emociones, no acostumbran a ahorrar. Por ello, a continuación se muestran algunos malos hábitos que se deben identificar para solucionarlos.

• No llevar un registro de gastos: Este es un consejo importante, ya que hay personas que viven en automático, haciendo que sus ingresos se conviertan en gastos rápidamente y al llegar al fin de mes no recuerdan cómo se les fue el dinero.
• Realizar compras compulsivas: Sin duda, es un mal hábito muy común, existen personas que se quejan a diario de su precaria economía; sin embargo, cuando llegan a algún centro comercial no dudan en pasar la tarjeta de crédito y comprar sin ningún tipo de criterio.
• No ahorrar ni invertir: Muchas personas creen que el ahorrar e invertir son un tipo de lujo, o son actividades de personas con grandes ingresos económicos, cuando en realidad son una necesidad esencial del ser humano para poder vivir de manera digna y sin sobresaltos. El ahorro debe ser la base sobre la cual las familias deben sustentar su bienestar.
• Desperdiciar recursos: En ocasiones podemos lograr un mayor grado de ahorro de dinero, precisamente ahorrando recursos. En esta época en la que se vive, es cuando más se debe evitar consumir de manera desmedida el agua, la energía y los alimentos. Como sociedad debemos crear un buen hábito del ahorro en recursos y consumo, y ser más conscientes para preservar los recursos y evitar el despilfarro y desperdicios de ellos.
• Gastar dinero en vicios: Este es un punto que debería atenderse como primordial, ya que su impacto es pernicioso en las finanzas de las familias. Este mal hábito amerita una atención especial, porque trae como consecuencia grandes gastos en atención médica o en consumo desenfrenado de sustancias dañinas.

Alternativas para saber más sobre finanzas

Las personas que conocen de finanzas toman decisiones sobre ahorro, deuda e inversiones. Por ello, para tener un mejor cuidado de la economía personal se debe poner atención en elementos que propicien el incremento de las finanzas.

• Establecer un presupuesto: Este presupuesto debe realizarse contemplando prioridades, además de un adecuado monitoreo y control para que los ingresos y gastos estén lo más cercanos a lo presupuestado.
• Definir y mantener un ahorro: Se debe separar una parte de los ingresos que no se destine para consumo. De esta manera se genera un hábito por guardar una porción de dinero para planes futuros o para utilizar en dificultades económicas sin llegar a endeudarse.
• Instrumentos de inversión: Consiste en entregar una cantidad de dinero a terceros, empresas o acciones, con la intención de ir generando ganancias. Este buen hábito no es exclusivo de las personas que con experiencia y conocimientos financieros, cualquiera que desee mejorar sus finanzas puede practicarlo.

Ahora que se ha expuesto lo fundamental que es el que estés planeando tus finanzas, es importante acelerar los esfuerzos para obtener ventaja de los productos y servicios financieros, sin incurrir en gastos o endeudamientos ligados a la toma de decisiones equivocadas.

Para conocer más sobre finanzas puedes comunicarte al número de InverCap: 55 4747 8000, en donde recibirás asesoría sobre estos y más temas de educación financiera, así como servicios y productos financieros.

Asimismo puedes agendar una cita con un asesor financiero, en la siguiente liga puedes ingresar a dejar tus datos y en la brevedad estarás recibiendo más información: https://www.invercap.com.mx/asesoria-para-tu-pension/solicita-una-asesoria/.