En un país donde la educación financiera aún es limitada y muchas personas posponen la planificación de su retiro, el ahorro voluntario se ha convertido en una herramienta esencial para construir estabilidad, cumplir metas personales y prepararse ante un futuro económico cada vez más desafiante. Con este contexto, Invercap Afore participó en una conversación abierta en Heraldo Radio para explicar de manera clara y accesible cómo cualquier persona puede comenzar a ahorrar hoy, sin importar su edad o nivel de ingreso.

Durante una entrevista transmitida por Heraldo Noticias 99.7 FM, Ricardo Monterde, director de servicios de Afore Invercap, destacó la importancia del ahorro voluntario como parte central de la salud financiera y como un complemento imprescindible para mejorar la pensión a futuro.

Acompañado por la conductora Isa, Monterde desmontó mitos comunes como “el ahorro no es para mí” o “ya es tarde para empezar”, y explicó que cualquier momento es ideal para iniciar, incluso con pequeñas cantidades.

“No debemos esperar a que, sobre dinero, porque nunca sobra. El ahorro debe verse como una parte fija de nuestros ingresos, igual que un pago necesario para nuestro futuro”, subrayó.

La salud financiera: un hábito que también se cuida

Monterde enfatizó que la salud financiera debería recibir la misma atención que la salud física o emocional, ya que ambas determinan la estabilidad y bienestar a largo plazo. Sin embargo, este aspecto suele ser el más descuidado: mientras las personas agendan consultas médicas o buscan herramientas para cuidar su salud mental, pocas veces dedican el mismo tiempo a revisar o fortalecer sus finanzas personales.

Además, explicó que incorporar el ahorro como parte de la vida cotidiana no solo genera estabilidad, sino que también representa una forma de independencia y amor propio. Destinar de manera constante una parte del ingreso evita depender económicamente de terceros en etapas avanzadas de la vida y brinda la tranquilidad de saber que se cuenta con un respaldo construido por uno mismo.

Tu proyecto, tu plan: elige cómo ahorrar

Durante la conversación, detalló que el ahorro voluntario no se limita únicamente al retiro, sino que puede adaptarse a distintas metas:

• Ahorro a corto plazo: útil para el regreso a clases, compra de útiles, uniformes, vacaciones o cualquier gasto previsible. Ahorrar durante seis meses, explicó, puede evitar que estos compromisos se vuelvan una carga económica inesperada.
• Ahorro a mediano plazo: ideal para objetivos como los quince años de un hijo, un enganche de auto o un proyecto personal especial.
• Ahorro a largo plazo: centrado principalmente en el retiro, donde el tiempo y la constancia permiten que el dinero crezca de manera significativa gracias a los rendimientos.

 En resumen, cualquier objetivo es alcanzable si se acompaña de constancia, planeación y la decisión de comenzar cuanto antes.

Régimen 97: por qué el ahorro voluntario es indispensable

Al hablar del régimen 97, que hace referencia al sistema de pensiones que aplica para todos los trabajadores que comenzaron a cotizar en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997, quienes dependen directamente de lo que logren acumular en su cuenta individual de Afore. Para este grupo que representa a la mayoría de los trabajadores formales actuales, la pensión se determina por dos factores: las semanas cotizadas y el saldo total acumulado, por lo que las aportaciones obligatorias del patrón, aunque importantes, no son suficientes para garantizar un retiro estable.

Explicó que una persona de 40 años con un ahorro acumulado de aproximadamente 500 mil pesos podría llegar a reunir entre uno y dos millones al momento de su jubilación; sin embargo, al convertir ese monto en una pensión, dicha cantidad se traduciría en alrededor de 10 mil pesos mensuales, cifra insuficiente frente al costo de vida futuro. Por ello, las aportaciones voluntarias se convierten en el mecanismo que realmente puede mejorar la pensión y asegurar una vejez financieramente más estable. 

Fomentar el hábito desde la niñez: el programa Afore Niños

 La entrevista también abordó la importancia de inculcar hábitos financieros desde la niñez. Monterde presentó el programa Afore Niños, que permite a los padres iniciar un ahorro para sus hijos desde edades tempranas, para que lleguen a la vida adulta con una base sólida y una mentalidad de previsión.

Durante la charla, también se habló de las facilidades que ofrece la tecnología. Monterde destacó que aplicaciones como InverCap Afore Móvil permiten consultar saldo, revisar el estado de cuenta y realizar aportaciones desde el celular, haciendo que ahorrar sea más sencillo y accesible.

La conversación cerró con un mensaje directo a la audiencia:

“El mejor momento para empezar a ahorrar fue ayer. Si no lo hiciste, hoy es ese día. Ahorrar no es privarte, es prepararte”.

La participación de Invercap en Heraldo Radio reafirma su compromiso con impulsar la educación financiera en México y acompañar a las personas en la construcción de un futuro más estable, seguro y totalmente propio.